结论：银行贷款逾期没能力还时，并不需要天天接小催（催收人员）的电话，但完全不接电话也并非明智之举。以下是从不同角度对此问题的详细分析：

1. 法律角度：

   • 催收行为合法性：催收人员有权进行合法的催收行为，包括电话催收，但其行为必须遵守相关法律法规，如不得使用暴力、威胁、恐吓等非法手段。若催收行为超出法律范围，你有权向相关部门投诉或报警。
   • 你的权利：作为借款人，你有权了解贷款的具体情况、还款计划以及催收行为的合法性。若催收人员频繁打扰你的正常生活或工作，你可以要求其减少催收频率或通过合法途径解决。

2. 实际操作角度：

   • 沟通的重要性：虽然不需要天天接电话，但保持一定的沟通是必要的。你可以与催收人员协商还款计划，表达你的还款意愿和当前的经济状况，争取达成一个双方都能接受的还款方案。
   • 避免逃避：完全不接电话可能会让催收人员认为你在逃避还款责任，从而采取更激烈的催收手段，如上门催收、法律诉讼等。这可能会给你带来更大的麻烦和损失。

3. 应对策略：

   • 设定沟通时间：你可以与催收人员约定一个固定的沟通时间，如每周一次或每月一次，以便在不影响你正常生活和工作的情况下，及时了解贷款情况和还款计划。
   • 保留证据：在与催收人员沟通时，建议保留相关证据，如通话记录、短信记录等，以备不时之需。若催收行为存在违法行为，这些证据将有助于你维护自己的合法权益。
   • 寻求专业帮助：若你感到无法应对催收人员的压力或担心自己的权益受到侵害，可以寻求专业律师的帮助。律师可以为你提供法律咨询、协助你与催收人员协商还款计划或代表你处理法律诉讼等事务。

4. 法律后果：

   • 若长期不还款：银行或贷款机构可能会通过法律途径追讨贷款，如起诉你至法院。若法院判决你需还款而你仍未履行，你可能会面临被强制执行、列入失信被执行人名单等法律后果。
   • 若催收行为违法：若催收人员使用非法手段进行催收，如暴力、威胁、恐吓等，你有权向相关部门投诉或报警。催收人员可能会因此受到法律制裁，同时你也可能获得相应的赔偿。

建议：在面对银行贷款逾期和催收电话时，建议你保持冷静和理性，积极与催收人员沟通并表达你的还款意愿和当前的经济状况。同时，你也可以寻求专业律师的帮助以维护自己的合法权益。若你有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。