核心结论：针对您因欠款20万导致银行卡被冻结且卡内有一万余元的情况，您需要先明确冻结原因，再根据不同情况采取相应措施，包括与债权人协商、履行还款义务、提出执行异议或申请保留必要生活费用等。以下是具体分析：

1. 明确冻结原因与执行主体

   • 银行卡被冻结通常是因为债权人（如银行、贷款公司或个人）向法院申请了财产保全或强制执行。您需要先通过银行或法院了解冻结的具体原因、执行法院名称及案号，这有助于您针对性地解决问题。
   • 若冻结是因诉讼中的财产保全，您需关注案件进展，准备应诉或协商；若已是执行阶段，则需重点考虑还款或提出异议。

2. 与债权人协商还款计划

   • 主动沟通：联系债权人（如银行或贷款机构），说明您的还款意愿及当前经济状况，尝试协商分期还款或延长还款期限。若能达成一致，可请求债权人向法院申请解除冻结。
   • 书面协议：协商成功后，务必要求债权人出具书面还款协议或和解协议，并明确解除冻结的时间节点，以保障您的权益。

3. 履行还款义务以解除冻结

   • 一次性还款：若您有能力一次性还清欠款（包括本金、利息及可能产生的诉讼费、执行费等），可直接联系法院或债权人，履行还款义务后申请解除冻结。
   • 部分还款与协商：若无法一次性还清，可先偿还部分款项，并再次与债权人协商剩余款项的还款计划，争取解除冻结或部分解冻。

4. 提出执行异议（若冻结存在错误或争议）

   • 异议情形：若您认为冻结行为存在错误（如冻结金额超过欠款数额、冻结非涉案财产等），或您对债务本身存在争议（如已还清、债务非您个人等），可向执行法院提出书面执行异议。
   • 异议流程：提交异议申请时，需附上相关证据（如还款凭证、债务争议证据等），法院将审查并作出裁定。若异议成立，法院将解除冻结或调整冻结金额。

5. 申请保留必要生活费用

   • 法律依据：根据《民事诉讼法》及相关司法解释，被执行人及其所扶养家属的生活必需费用应予以保留。若卡内一万余元是您及家属的唯一生活来源，可向法院申请保留必要生活费用。
   • 申请流程：提交书面申请，说明您的经济状况、家庭情况及生活费用需求，法院将根据实际情况裁定是否保留及保留金额。

行动建议：

• 立即联系银行或法院，了解冻结详情及执行法院信息。
• 根据自身经济状况，选择与债权人协商、履行还款义务或提出执行异议等路径。
• 若生活受到严重影响，及时向法院申请保留必要生活费用。
• 在整个过程中，保留好所有沟通记录、还款凭证及异议申请材料，以备后续需要。

如有进一步疑问或需要具体操作指导，请随时向我咨询。