小赢卡贷的债权转让行为，在符合相关法律法规和合同约定的情况下，是合法的。以下从多个角度为你详细分析：
一、债权转让的合法性基础
法律依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。在小赢卡贷的债权转让中，若该债权不属于上述不得转让的情形，且转让行为符合法律程序，那么该转让行为就是合法的。
合同约定：
- 小赢卡贷在提供贷款服务时，通常会与借款人签订贷款合同。合同中可能会包含关于债权转让的条款，明确债权转让的条件、程序等。如果合同中明确规定了债权可以转让，并且转让行为符合合同约定，那么该转让行为也是合法的。
二、债权转让的合法性条件
通知义务：
- 债权人转让债权的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。在小赢卡贷的债权转让中，如果转让方已经按照法律规定或合同约定通知了借款人（债务人），那么该转让行为对借款人具有法律效力。
合法程序：
- 债权转让应当遵循合法程序，包括但不限于签订债权转让协议、办理相关手续等。如果小赢卡贷的债权转让行为符合这些合法程序，那么该转让行为就是合法的。
三、可能存在的风险及防范
风险：
- 尽管债权转让行为在符合法律法规和合同约定的情况下是合法的，但仍然可能存在一些风险。例如，转让方可能未按照约定通知借款人，导致借款人不知情而拒绝履行还款义务；或者转让方与受让方之间存在纠纷，影响借款人的还款等。
防范：
- 作为借款人，在接到债权转让通知时，应仔细核对通知内容，确认转让行为的合法性。如果存在疑问或争议，可以及时与转让方或受让方沟通协商，或者寻求法律帮助。同时，借款人应继续按照原贷款合同的约定履行还款义务，避免因债权转让而影响个人信用记录。
四、实际案例与司法实践
- 在司法实践中，法院通常会根据相关法律法规和合同约定来审查债权转让行为的合法性。如果债权转让行为符合法律程序和合同约定，且没有损害国家、集体或第三人的利益，那么法院通常会认定该转让行为合法有效。
总结与建议：
小赢卡贷的债权转让行为在符合相关法律法规和合同约定的情况下是合法的。作为借款人，在接到债权转让通知时，应仔细核对通知内容并确认转让行为的合法性。如果存在疑问或争议，可以及时寻求法律帮助以维护自身权益。如果你在小赢卡贷的债权转让过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。