结论：

1. 若20000元自费部分属于保险责任范围但未获理赔，车主可要求保险公司补充赔付，若保险公司拒赔，可通过投诉或诉讼维权；
   
2. 若自费部分属于保险免责范围（如非医保用药、间接损失等），则需车主自行承担，但可尝试与对方协商分担或通过其他途径补偿。
   

详细分析：

根据您描述的情况，保险已理赔10000元，但车主自费了20000元，需分情况讨论资金承担方：

情况一：自费部分属于保险责任范围，但未获全额理赔

1. 可能原因：

   • 保险公司未足额赔付（如未按合同约定比例计算）；
     
   • 车主未及时提交完整理赔材料（如医疗费发票、维修清单等）；
     
   • 保险公司对部分费用（如非医保用药、误工费等）存在争议。
     

2. 处理方式：

   • 核对保险合同：确认自费项目是否在保险责任范围内（如交强险、商业三者险、车损险的覆盖范围）；
     
   • 补充材料并申请复议：向保险公司提供完整证据（如诊断证明、费用清单等），要求重新核定赔付金额；
     
   • 投诉或诉讼：若保险公司无合理理由拒赔，可向当地银保监会投诉，或直接起诉保险公司要求履行赔付义务。
     

情况二：自费部分属于保险免责范围

1. 常见免责情形：

   • 非医保用药：商业险通常仅赔付医保范围内费用，超出部分需车主承担；
     
   • 间接损失：如车辆贬值费、停运损失费等，一般不在保险赔付范围内；
     
   • 免赔额或比例赔付：若合同约定了免赔率（如20%），则车主需自行承担该部分费用。
     

2. 处理方式：

   • 与对方协商分担：若事故由对方全责，可要求对方承担免责部分费用；
     
   • 通过诉讼主张权利：若对方拒绝赔偿，可起诉对方及其保险公司，要求赔偿合理损失（需提供证据证明费用必要性）；
     
   • 检查自身保险覆盖：若车主购买了“不计免赔险”或“医保外用药责任险”，可要求保险公司赔付相应费用。
     

建议行动步骤：

1. 整理所有费用凭证（发票、清单、合同等），明确自费项目的性质；
   
2. 联系保险公司，要求书面说明未赔付20000元的具体原因及依据；
   
3. 根据保险公司回复，选择协商、投诉或诉讼途径解决争议；
   
4. 若涉及对方责任，同步向对方主张赔偿，避免因保险免责导致自身损失。
   

如有进一步细节（如事故责任划分、保险类型等），可随时补充说明，我会为您细化分析。