结论：账号被冻结且资金未到位但账单已出的情况下，是否需要还款需分情况讨论，主要取决于冻结原因、合同条款以及法律规定。

1. 若冻结因自身原因导致（如逾期未还、涉及法律纠纷等）
   根据《民法典》第六百七十五条，借款人应当按照约定的期限返还借款。即使账号被冻结导致资金无法及时到位，还款义务本身并未免除。此时需主动联系贷款方（如银行、网贷平台等），说明情况并协商解决方案（如延期还款、分期还款等），避免因逾期产生罚息或影响个人征信。若未及时沟通，贷款方可能通过法律途径追偿，甚至申请强制执行其他财产。

2. 若冻结因贷款方或第三方原因导致（如银行系统错误、司法冻结等）

   • 贷款方责任：若冻结由贷款方操作失误（如错误冻结账户）导致，根据《民法典》第五百七十七条，贷款方需承担违约责任。此时可要求贷款方解除冻结并免除因冻结产生的逾期费用，同时保留证据（如冻结通知、沟通记录等）以备维权。
     
   • 第三方责任：若冻结因司法机关（如法院）执行其他案件导致，需核实冻结依据（如执行裁定书）。若冻结金额超出债务范围，可依据《民事诉讼法》第二百四十三条向法院提出执行异议，要求解除超额冻结部分。但原债务仍需偿还，需与贷款方协商资金划转方式（如更换还款账户）。

3. 合同条款的特殊约定
   部分贷款合同可能约定“账户冻结视为还款失败，需另行提供还款方式”或“冻结期间不计收逾期利息”。若合同中有此类条款，需严格按约定履行；若无约定，则需结合前述法律分析处理。建议立即查阅合同原文或联系贷款方确认条款内容。

行动建议：

1. 立即联系贷款方，说明账号冻结情况，要求提供其他还款渠道（如线下还款、更换绑定账户等）；
   
2. 保留冻结通知、沟通记录等证据，以备后续争议；
   
3. 若冻结涉及司法程序，尽快咨询律师分析冻结合法性，必要时提出执行异议；
   
4. 避免因消极应对导致逾期记录，影响个人信用。
   

如有进一步细节（如冻结原因、合同类型等），可继续向我咨询，我会结合具体情形为您详细分析。