结论：即使没房没存款且欠银行钱，死前写遗嘱仍然是有必要的。以下从多个角度为你详细分析：
从债务处理与遗产分配的角度
- 明确遗产范围与债务承担：
- 遗嘱可以清晰地界定你的遗产范围，即便目前没有房产和存款，但可能存在其他财产，如车辆、贵重物品、投资收益（如有）、知识产权收益（如有）等。通过遗嘱，你可以明确这些财产哪些属于遗产，以及如何分配。
- 对于所欠银行的债务，虽然债务不会因你的死亡而消灭，但遗嘱可以表明你对于债务处理的态度。例如，你可以指定用遗产中的哪些财产来偿还债务，或者表明希望继承人如何处理债务问题。这有助于避免继承人之间因债务承担问题产生纠纷。
- 避免法定继承的局限性：
- 如果没有遗嘱，你的遗产将按照法定继承的顺序和规则进行分配。法定继承可能无法完全体现你的个人意愿，特别是当你有特定的财产分配想法，或者希望对某些继承人给予更多照顾时。
- 例如，你可能希望将某件具有特殊意义的物品留给某个特定的亲人，或者希望将部分财产捐赠给慈善机构。这些愿望在没有遗嘱的情况下很难实现。
从保护特定继承人利益的角度
- 防止遗产被不当侵占：
- 在没有遗嘱的情况下，遗产的分配可能受到各种因素的影响，包括继承人的经济状况、家庭关系等。一些继承人可能会试图侵占更多遗产，或者对遗产的分配提出不合理的要求。
- 通过遗嘱，你可以明确指定每个继承人的继承份额和继承方式，从而有效防止遗产被不当侵占，保护特定继承人的合法权益。
- 照顾弱势继承人：
- 如果你有未成年子女、残疾子女或其他需要特别照顾的继承人，遗嘱可以确保他们在继承遗产后得到适当的保障。你可以指定用遗产中的一部分资金设立信托基金，用于支付他们的教育、医疗和生活费用。
- 遗嘱还可以指定监护人，确保在你去世后，未成年子女能够得到妥善的照顾和监护。
从法律程序与效率的角度
- 简化继承程序：
- 有遗嘱的情况下，继承程序通常更加简便和高效。继承人可以依据遗嘱直接向相关部门办理遗产继承手续，无需经过复杂的法定继承程序。
- 这可以节省继承人的时间和精力，避免因继承问题而陷入长期的法律纠纷。
- 减少家庭矛盾：
- 遗嘱可以明确你的遗产分配意愿，减少继承人之间的猜测和误解。这有助于维护家庭关系的和谐，避免因遗产问题而引发家庭矛盾和纠纷。
实际操作建议
- 咨询专业律师：虽然我可以在这里给你一些基本的法律建议，但每个人的情况都是独特的。在制定遗嘱时，最好咨询一位专业的律师，以确保遗嘱的合法性和有效性。
- 详细列出遗产清单：在遗嘱中，尽可能详细地列出你的所有遗产，包括财产的种类、数量、位置等信息。这有助于继承人更清楚地了解遗产情况，并顺利办理继承手续。
- 考虑遗嘱的执行人：你可以指定一个或多个遗嘱执行人，负责按照遗嘱的指示分配遗产和处理相关事务。遗嘱执行人应该是你信任且有能力处理遗产事务的人。
如果你有任何关于遗嘱制定或遗产继承方面的疑问，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，为你提供详细的法律建议和帮助。