关于农商信用卡最后一天还款不迟于几点算逾期的问题，这主要取决于农商银行（或您所指的具体农村信用社）是否为信用卡提供了还款宽限期服务，以及宽限期的具体规定。
一、还款宽限期的重要性
还款宽限期是银行为持卡人提供的一段额外时间，用于在最后还款日之后完成还款，而不会被视为逾期。这段宽限期的长度和具体规定因银行而异，有的银行可能提供1-3天的宽限期，有的银行则可能不提供。
二、农商信用卡的还款宽限期情况
若存在宽限期：
- 如果农商银行为您的信用卡提供了还款宽限期，并且宽限期包含了您所关心的“最后一天”的某个时间点（比如宽限期到当天24:00），那么在这个时间点之前完成还款，就不会被视为逾期。
- 但需要注意的是，即使存在宽限期，也建议您尽早完成还款，以避免因系统处理延迟、网络问题等不可抗因素导致的逾期风险。
若不存在宽限期：
- 如果农商银行没有为信用卡提供还款宽限期，或者宽限期不包含您所关心的“最后一天”的任何时间点，那么一旦超过最后还款日（通常指银行规定的还款截止时间，如当天17:00或24:00等，具体以银行规定为准），就会被视为逾期。
三、逾期还款的后果
- 逾期还款会导致个人信用记录受损，这将对您未来的贷款、信用卡申请等金融业务产生负面影响。
- 逾期还款还会产生逾期利息和滞纳金，增加您的经济负担。
- 在严重逾期的情况下，银行甚至可能采取法律手段追讨欠款。
四、建议与应对措施
- 提前了解还款规则：在使用农商信用卡前，务必详细阅读并理解信用卡领用合约中的还款规则，特别是关于还款宽限期和逾期利息的内容。
- 合理规划还款时间：根据您的经济状况和还款能力，合理规划还款时间，确保能够按时足额还款。
- 设置还款提醒：可以利用手机日历、银行APP等工具设置还款提醒，避免因忘记还款而导致逾期。
- 及时沟通协商：如果确实遇到还款困难，应立即与农商银行客服联系，寻求解决方案，如申请分期还款、延期还款等，以避免逾期对个人信用造成不良影响。
综上所述，农商信用卡最后一天还款不迟于几点算逾期，需根据农商银行的具体还款宽限期政策来判断。为了维护个人信用记录的良好状态，建议您充分了解并遵守信用卡的还款规则，保持良好的还款习惯。