结论：有五险一金但存在逾期记录的人能否作为贷款担保人，需分情况讨论，主要取决于逾期严重程度、贷款机构要求以及是否符合法律规定的担保人资格条件。以下从法律和实务角度展开分析：

1. 法律对担保人资格的核心要求

根据《民法典》第六百八十三条，担保人需满足以下条件：

• 完全民事行为能力：年满18周岁且精神状态正常；
• 合法身份：中国公民或符合条件的企业、组织；
• 财产能力：需有代为清偿债务的能力（包括收入、资产等）；
• 无禁止情形：如机关法人（除经国务院批准外）、以公益为目的的非营利法人等不得作为保证人。

关键点：法律未明确禁止有逾期记录的人担任担保人，但要求其具备“代为清偿能力”。逾期记录可能影响对其信用和还款能力的判断，但并非绝对排除条件。

2. 逾期记录对担保资格的影响

• 轻度逾期（如偶尔逾期、已结清）： 若逾期次数少、金额小且已结清，通常不影响担保资格。贷款机构可能通过综合评估担保人的收入稳定性、资产状况（如房产、车辆）等，认定其具备代偿能力。

• 严重逾期（如连续逾期3个月以上、当前存在未结清逾期）： 贷款机构可能认为担保人信用风险较高，拒绝其担保申请。实务中，银行或金融机构会通过征信报告评估担保人信用，严重逾期可能直接导致资格被否。

3. 贷款机构的具体要求

不同机构对担保人资质的审核标准存在差异：

• 银行类机构：通常要求担保人征信良好（无当前逾期、近2年内逾期不超过一定次数），且收入稳定（如工资流水需覆盖担保金额的一定比例）。
• 非银金融机构（如小额贷款公司）：审核相对宽松，可能接受轻度逾期的担保人，但会提高利率或要求额外抵押物。
• 政策性贷款（如公积金贷款）：对担保人资质要求较高，严重逾期者几乎无法通过审核。

4. 实务建议

• 提前自查征信：担保人可通过中国人民银行征信中心查询个人信用报告，确认逾期记录的具体情况。
• 与贷款机构沟通：主动说明逾期原因（如非恶意逾期、已结清等），并提供收入证明、资产证明等材料，增强机构对其代偿能力的信心。
• 考虑反担保措施：若担保人资质不足，可尝试通过提供抵押物（如房产）或增加共同担保人等方式降低风险。

总结：有五险一金但存在逾期记录的人能否担保，需结合逾期严重程度、贷款机构要求及担保人整体财务状况综合判断。若逾期轻微且具备稳定代偿能力，仍有机会成为担保人；若逾期严重，则可能面临拒绝。建议根据具体情况与贷款机构充分沟通，并提前准备相关证明材料。如有进一步疑问，可直接向我咨询。