结论：信用卡黑户在还完款后能否办理房贷，需分情况讨论，主要取决于逾期记录的严重程度、是否已消除不良记录以及当前信用状况等因素。

1. 逾期记录较轻且已消除
   如果信用卡逾期次数较少（如仅1-2次）、逾期时间较短（如未超过90天），且在还清欠款后，不良记录已从征信报告中消除（根据《征信业管理条例》，不良信息自不良行为终止之日起保存5年，超过5年的应当予以删除），那么办理房贷时，银行主要会审查当前的信用状况和还款能力。若当前信用良好、收入稳定，通常仍有机会获得房贷，但可能面临利率上浮或贷款额度受限的情况。

2. 逾期记录严重且未消除
   如果信用卡逾期次数较多（如连续3次或累计6次以上）、逾期时间较长（如超过90天），或存在呆账、止付等严重不良记录，且未满5年，那么不良记录仍会保留在征信报告中。此时，银行在审批房贷时会将此类记录视为高风险信号，可能直接拒绝贷款申请，或要求提供更高比例的首付款、更严格的担保措施（如增加共同借款人或抵押物）。

3. 特殊情况下的补救措施

   • 非恶意逾期证明：如果逾期是由于银行系统故障、第三方代扣失败等非主观原因导致，可向银行申请开具“非恶意逾期证明”，部分银行在审核时会酌情考虑。
     
   • 征信异议申诉：若发现征信报告中存在错误记录（如逾期记录与实际还款情况不符），可向中国人民银行征信中心或数据发生机构提出异议申诉，要求更正错误信息。
     
   • 增加共同借款人或担保人：若个人信用状况不佳，可尝试增加信用良好的配偶、父母作为共同借款人，或提供房产、车辆等抵押物作为担保，以降低银行风险。
     
   • 选择对信用要求较低的银行或贷款产品：部分中小银行或地方性银行对信用记录的审核相对宽松，可尝试咨询此类机构；或选择公积金贷款（部分地区对信用要求较低）。

建议：

• 在还清欠款后，定期查询个人征信报告（可通过中国人民银行征信中心官网或指定银行网点查询），确认不良记录是否已更新或消除。
  
• 保持当前信用卡和贷款的按时还款，逐步积累良好的信用记录。
  
• 办理房贷前，可提前咨询目标银行的贷款政策，了解对信用记录的具体要求，以便提前准备。
  

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