用户要求降低借款余额是否合法，这并非一个简单的是非问题，而是需要根据具体情况来判断。以下是我从不同角度为你进行的分析：

1. 合同约定角度：

   • 如果借款合同中明确约定了借款金额、利率、还款期限等关键条款，且没有提及可以降低借款余额的情况，那么借款人单方面要求降低借款余额，通常是不被法律所支持的。因为合同是双方自愿达成的协议，一旦签订，就具有法律约束力，双方都应按照合同约定履行义务。
   • 如果借款合同中存在模糊条款或者双方对合同条款有争议，那么可能需要通过法律途径来解释合同，确定双方的权利和义务。在这种情况下，借款人要求降低借款余额的合法性，将取决于法院对合同条款的解释和判决。

2. 协商变更角度：

   • 尽管合同具有法律约束力，但双方仍然可以通过协商来变更合同内容。如果借款人因特殊原因（如经济困难、突发疾病等）确实无法按照原合同约定还款，且能够与出借人达成一致意见，那么双方可以签订书面协议，对借款余额、还款期限等条款进行变更。这种变更在法律上是有效的，但必须确保变更协议的内容明确、合法，并经过双方签字或盖章确认。

3. 法律救济角度：

   • 如果借款人认为出借人存在违法行为（如高利贷、暴力催收等），导致自己无法承受还款压力，那么借款人可以向相关部门投诉或寻求法律援助。在这种情况下，如果经调查核实出借人确实存在违法行为，法院可能会根据具体情况对借款合同进行调整，包括降低借款余额、减免利息等。但这种情况需要借款人提供充分的证据来支持自己的主张。

4. 特殊情况角度：

   • 在某些特殊情况下，如借款人因不可抗力（如自然灾害、战争等）导致无法还款，或者出借人同意减免部分借款余额作为慈善或公益行为，那么借款人要求降低借款余额可能是合法的。但这些情况都需要满足特定的法律条件和程序要求。

法律建议：

• 如果你作为借款人想要降低借款余额，我建议你首先仔细审查借款合同条款，了解自己的权利和义务。
• 如果确实存在特殊情况导致你无法按照原合同约定还款，我建议你与出借人进行积极沟通，尝试通过协商来变更合同内容。
• 如果协商无果或者出借人存在违法行为，我建议你及时寻求法律援助或向相关部门投诉，以维护自己的合法权益。

可能后果：

• 如果你未经出借人同意单方面降低借款余额，可能会构成违约行为，需要承担违约责任（如支付违约金、赔偿损失等）。
• 如果出借人因此对你提起诉讼，法院可能会根据合同约定和法律规定来判决你承担相应的法律责任。

总之，用户要求降低借款余额是否合法，需要根据具体情况来判断。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。