结论：网贷逾期中申请信用社贷款，一般情况下较难通过审批，但具体能否申请成功需结合逾期情况、信用社政策及贷款类型综合判断。以下分情况详细说明：

1. 逾期程度较轻（如短期、小额逾期且已结清）

• 可能性：若逾期记录较少（如1-2次）、金额较小（如几百元）、且已及时还清，信用社可能酌情放宽要求。
• 关键点：需提供结清证明、解释逾期原因（如临时资金周转困难），并证明当前还款能力充足（如稳定收入、资产证明）。
• 建议：申请前主动查询个人征信报告，确认逾期记录已更新为“已结清”，并准备充分的还款能力证明材料。

2. 逾期严重（如长期、大额逾期或未结清）

• 可能性：若逾期超过90天、金额较大（如数万元）或存在“呆账”“止付”等状态，信用社大概率直接拒贷。
• 风险点：严重逾期会显著降低征信评分，信用社可能认为申请人存在较高违约风险。
• 建议：优先结清逾期贷款，等待5年（征信不良记录保留期限）后自动消除，或通过持续良好信用行为（如按时还款、使用信用卡）逐步修复征信。

3. 信用社政策差异

• 地方性差异：部分农村信用社对本地客户审核较宽松，可能接受轻微逾期记录；但大型信用社或统一风控标准的机构审核更严格。
• 贷款类型影响：
  • 抵押/担保贷款：若能提供房产、车辆等抵押物，或找到担保人，信用社可能放宽征信要求。
  • 信用贷款：纯靠个人信用申请，对逾期记录零容忍，几乎无法通过。

4. 法律风险提示

• 虚假材料风险：若伪造收入证明、征信报告等材料申请贷款，可能涉嫌“贷款诈骗罪”（刑法第193条），面临刑事责任。
• 共债风险：若已存在多笔网贷逾期，再申请贷款可能导致共债过高，即使获批也可能因还款压力过大再次违约。

行动建议：

1. 自查征信：通过中国人民银行征信中心官网或线下网点查询详细征信报告，明确逾期记录状态。
2. 结清逾期：优先处理未结清的网贷，避免逾期记录持续恶化。
3. 咨询信用社：携带征信报告、收入证明等材料，直接向目标信用社客户经理咨询贷款政策，获取最准确的信息。
4. 谨慎申请：若征信瑕疵明显，短期内频繁申请贷款会进一步损害征信，建议间隔3-6个月再尝试。

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