结论前置：贷款还不上，借款人主要需承担民事责任，包括支付逾期利息和违约金、信用受损以及可能被起诉并强制执行财产；在特定情形下，还可能涉及刑事责任，如贷款诈骗罪和拒不执行判决、裁定罪。

一、民事责任

1. 违约责任

   • 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人应按时偿还贷款。未能按期偿还构成违约，需承担违约责任。
   • 具体表现：借款人需支付逾期利息和违约金。逾期利息通常按合同约定在原利率基础上上浮一定比例计算；违约金数额也在合同中明确。
   • 实例说明：假设你向银行贷款10万元，逾期后除需偿还本金及正常利息外，还需按逾期利率支付逾期利息，并可能支付合同约定的违约金。

2. 被起诉及强制执行

   • 法律程序：若你长期拖欠贷款，贷款机构有权向法院提起诉讼。法院判决你还款后，若仍不履行，贷款机构可申请强制执行。
   • 强制措施：法院可采取查封、扣押、冻结、拍卖你的财产等措施，以偿还贷款本息及相关费用。
   • 实例说明：如果你拖欠银行贷款20万元，经多次催讨无果后被银行起诉。法院判决你还款，但到期未履行，银行申请强制执行，法院依法拍卖了你的房产以偿还贷款。

3. 信用受损

   • 影响范围：逾期还款记录会被上报至征信系统，对你的个人信用记录产生负面影响。
   • 后续影响：信用记录不良会影响你今后的金融活动，如再贷款、信用卡申请等。
   • 实例说明：如果你有一次贷款逾期记录，当你后来申请住房贷款时，因信用存在风险，银行可能拒绝你的申请或提高贷款利率、降低贷款额度。

二、刑事责任（特定情形下）

1. 贷款诈骗罪

   • 构成要件：如果你以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相或其他欺诈手段骗取银行或其他金融机构的贷款，且数额较大，则可能构成贷款诈骗罪。
   • 法律责任：构成贷款诈骗罪的，你将面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役和罚金等。
   • 实例说明：如果你编造虚假的企业财务报表和项目资料，向银行申请贷款500万元用于个人挥霍，无力偿还且拒不归还，你的行为可能被认定为贷款诈骗罪。

2. 拒不执行判决、裁定罪

   • 构成要件：在法院判决、裁定生效后，如果你有能力执行而拒不执行，情节严重，则可能构成拒不执行判决、裁定罪。
   • 法律责任：构成拒不执行判决、裁定罪的，你将受到刑法的制裁，包括有期徒刑、拘役等。
   • 实例说明：如果你因拖欠贷款被法院判决还款15万元，但你有能力执行而拒不执行，甚至隐匿财产逃避责任，你的行为可能会使你被认定为构成拒不执行判决、裁定罪。

三、建议与注意事项

1. 主动沟通：如果你暂时无法偿还贷款，应主动与贷款机构沟通，说明实际情况，寻求展期、降息等解决方案。
2. 避免逃避债务：你应避免逃避债务，以免加重法律后果。无法按时还款时，应与贷款机构保持联系，积极配合催收工作。
3. 维护信用记录：你应珍惜信用记录，避免逾期还款等行为对信用造成不良影响。

综上所述，贷款还不上时，你需承担的主要责任是民事责任，包括违约责任、被起诉及强制执行、信用受损等。在特定情况下，还可能涉及刑事责任。因此，我建议你诚实守信，积极履行还款义务，以维护自己的合法权益和信用记录。如果你有任何法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。