贷款超过一分五的利息，即年化利率超过18%，是否合法需分情况讨论：

1. 民间借贷领域
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。以2024年7月最新LPR（3.45%）为例，4倍即为13.8%。因此：

   • 若贷款年化利率超过13.8%，超出部分不受法律保护，借款人可拒绝支付超额利息；
     
   • 若利率未超过13.8%（如18%未超过时需以最新LPR计算确认），则属于合法范围。
     举例：若借款10万元，年利率18%，则年利息为1.8万元。若LPR的4倍为13.8%，则超出部分（1.8万-1.38万=0.42万）可主张无效。

2. 金融机构贷款领域
   对于银行、消费金融公司等持牌金融机构，利率上限受《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》及《民法典》约束，但无明确的法定利率上限。实践中，金融机构贷款利率通常以24%为隐性红线（参考历史司法实践），但需注意：

   • 若利率显著高于市场水平（如超过36%），可能被认定为“不合理高价”，借款人可依据《民法典》第680条主张调整；
     
   • 金融机构需在合同中明确披露实际利率（包括手续费、管理费等变相利息），否则借款人可主张相关费用不计入利率。
     举例：某银行贷款年化利率18%，但额外收取3%手续费，实际利率达21%。若手续费未在合同中明确披露，借款人可要求按18%计息。

3. 法律后果与建议

   • 对借款人：若利率违法，可拒绝支付超额部分，并保留证据（如合同、转账记录）通过诉讼或投诉（如银保监会）维权；
     
   • 对出借人/金融机构：超出法定上限的利息约定无效，可能面临行政处罚（如罚款、停业整顿）或民事赔偿（如退还超额利息）。
     建议：签订贷款合同前，务必核对实际利率（含所有费用），并要求出借方书面说明计算方式；若对利率合法性存疑，可直接向我咨询具体案例。

总结：贷款利息是否合法需结合借贷主体（民间借贷/金融机构）及最新LPR动态判断。若您有具体合同或利率数值，可提供详细信息，我将进一步为您分析合规性。