解除房贷合同涉及的法律问题较为复杂，需结合《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）及相关司法解释综合判断。以下是核心法律依据及分析：

1. 协商解除（《民法典》第562条）
   若贷款人（购房者）与银行（贷款方）协商一致，可签订书面协议解除房贷合同。此时需注意：

   • 需明确剩余本金、利息、违约金等费用的结算方式；
     
   • 需办理抵押权注销登记（如房产已抵押），否则银行可能拒绝配合。

2. 法定解除权（《民法典》第563条）
   在以下情形下，一方可单方解除合同：

   • 不可抗力：如因自然灾害导致房产毁损，且无法修复或继续履行合同；
     
   • 预期违约：银行明确表示或行为表明不履行放款义务（如未在约定时间内放款）；
     
   • 迟延履行：银行未按合同约定发放贷款，经催告后在合理期限内仍未履行；
     
   • 根本违约：如银行擅自变更利率、增加费用等，导致合同目的无法实现。
     需注意：行使单方解除权需通知对方，合同自通知到达时解除。

3. 借款人违约解除（《民法典》第673条）
   若借款人未按约定用途使用贷款（如将房贷资金用于投资），银行可提前收回贷款或解除合同。此时借款人需承担：

   • 返还剩余本金及利息；
     
   • 支付违约金（合同有约定时）；
     
   • 赔偿银行实际损失（如律师费、诉讼费等）。

4. 情势变更解除（《民法典》第533条）
   若合同成立后，因不可归责于双方的原因导致继续履行显失公平（如房价暴跌导致借款人无力偿还），可协商变更或解除合同。需注意：此情形需经法院或仲裁机构认定，且解除方需承担举证责任。

实务建议：

• 解除合同前，建议先与银行协商，并留存书面沟通记录；
  
• 若协商无果，可依据上述法条向法院起诉，但需准备充分证据（如合同、还款记录、沟通记录等）；
  
• 解除合同后，需及时办理房产解押手续，避免影响后续交易。
  

如有具体案件细节，可进一步向我咨询，我会结合实际情况为您分析。