房贷逾期10年未被起诉，可能存在以下几种情况：

1. 诉讼时效问题：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间通常为三年（特殊情况除外）。若银行或贷款机构在逾期后三年内未提起诉讼，且在此期间没有诉讼时效中断或中止的情形，那么其可能因超过诉讼时效而丧失胜诉权。但这并不意味着债务自动消除，债务人仍有还款义务，只是银行或贷款机构无法通过法律途径强制要求还款。
   • 特殊情况：如果银行或贷款机构在逾期后持续进行催收，且每次催收都导致诉讼时效中断（即重新计算三年诉讼时效），那么可能实际上并未超过诉讼时效。但这种情况需要具体证据支持，如催收记录、债务人确认等。

2. 银行或贷款机构的策略选择：

   • 银行或贷款机构可能基于成本效益考虑，认为起诉逾期十年的房贷案件成本过高（包括律师费、诉讼费、时间成本等），且回收贷款的可能性较低，因此选择不起诉。
   • 银行或贷款机构可能正在通过其他方式（如协商、调解、资产处置等）尝试回收贷款，或者认为债务人已无还款能力，起诉无实际意义。

3. 债务人情况变化：

   • 债务人可能在此期间经历了经济困难、失业、疾病等变故，导致无力偿还贷款。银行或贷款机构可能了解到这些情况后，认为起诉无助于解决问题，反而可能加剧债务人的困境。
   • 债务人可能已与银行或贷款机构达成某种协议（如延期还款、减免部分利息等），因此银行或贷款机构选择不起诉。

4. 法律程序或证据问题：

   • 银行或贷款机构可能因法律程序复杂、证据不足或存在法律障碍等原因，选择不起诉。例如，可能缺乏足够的证据证明债务人存在违约行为，或者存在其他法律争议点。

法律建议：

• 对于债务人：

  • 如果房贷逾期十年未被起诉，并不意味着债务自动消除。债务人应主动与银行或贷款机构联系，了解债务状况，并尝试协商解决方案（如延期还款、减免利息等）。
  • 债务人应保留好所有与贷款相关的文件、记录和通信，以备不时之需。
  • 如果债务人经济状况有所改善，应考虑尽快偿还贷款，以避免可能的法律风险和信用损失。

• 对于银行或贷款机构：

  • 如果银行或贷款机构认为有必要起诉逾期房贷案件，应尽快评估诉讼时效、证据充分性和成本效益等因素，并作出决策。
  • 银行或贷款机构应加强与债务人的沟通，尝试通过协商、调解等方式解决纠纷，以降低诉讼成本和风险。

可能后果：

• 如果银行或贷款机构最终决定起诉，且诉讼时效未过期、证据充分，债务人可能面临法律判决要求偿还贷款及利息、罚息等费用。
• 如果债务人无力偿还贷款，银行或贷款机构可能申请强制执行，包括查封、拍卖债务人财产等措施。
• 债务人的信用记录可能因此受到严重影响，影响其未来的贷款、信用卡申请等金融活动。

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