结论：当网贷借款时有担保公司，在无力还款时债务转到担保公司，这种情况一般是符合法律规定的，但后续担保公司追偿及你的应对方式需分情况讨论。以下是详细分析：
债务转到担保公司的合法性
在网贷借款场景中，若借款合同里明确约定了担保条款，且担保公司按照法律规定和合同约定提供了合法有效的担保，那么在你无力偿还借款时，债务转移到担保公司是具有合法性的。这是基于担保法律关系中的追偿权原理，担保公司在承担了担保责任（比如代你偿还了借款）后，就取得了向你这个债务人追偿的权利，相当于债务在法律意义上转移到了担保公司。
担保公司追偿情况及你的应对
- 担保公司合法追偿
- 情况说明：担保公司代你偿还借款后，会依据相关法律规定和合同约定向你追偿。它会通过合法途径，比如发送催款通知、委托律师发函等方式要求你偿还其代偿的款项，还可能包括因代偿产生的利息、违约金等费用（具体要看合同约定是否合法合理）。
- 你的应对：你应该积极与担保公司沟通，了解具体的代偿金额和费用构成。如果对金额有异议，可以要求担保公司提供详细的代偿凭证和相关费用计算依据。同时，要根据自己的实际经济状况，与担保公司协商制定合理的还款计划，争取达成一个双方都能接受的解决方案。
- 担保公司非法追偿
- 情况说明：有些担保公司可能会采取一些非法手段进行追偿，比如暴力催收、骚扰你的家人朋友、非法侵入你的住宅等。这些行为严重侵犯了你的合法权益，是违反法律规定的。
- 你的应对：面对这种情况，你要坚决维护自己的合法权益。首先，要保留好相关证据，比如催收人员的威胁短信、录音、视频等。然后，及时向公安机关报案，让公安机关依法处理这些非法催收行为。同时，你也可以向相关金融监管部门投诉担保公司的违规行为，维护市场的正常秩序。
涉及诉讼的情况
如果双方无法就还款事宜达成一致，担保公司很可能会向法院提起诉讼。在诉讼过程中，法院会根据双方提供的证据和法律规定进行判决。
- 若法院判决你偿还债务
- 情况说明：如果担保公司提供的证据充分，法院会判决你按照合同约定偿还代偿款项及相关费用。
- 你的应对：你要按照法院判决的要求及时履行还款义务。如果确实无力一次性偿还，可以向法院申请分期履行，但需要提供相关的经济困难证明等材料，经法院审查同意后，按照新的还款计划履行。
- 若你认为判决不公或有异议
- 情况说明：如果你认为法院的判决存在事实认定错误、法律适用不当等问题，可以在法定期限内提起上诉。
- 你的应对：在上诉期间，要准备好充分的上诉理由和证据，委托专业律师撰写上诉状，向上一级法院提起上诉，通过法律途径维护自己的合法权益。
在整个过程中，如果你对法律程序和相关规定不太了解，或者遇到复杂的法律问题，都可以随时向我咨询，我会为你提供详细、专业的解答。