房贷合同确实是可以进行变更的，但这一过程需要严格按照银行规定和法律程序来执行，以确保变更的合法性和有效性。以下我将详细解释房贷合同变更的不同情形及其流程要点：

一、变更借款人

1. 提出申请：新、旧借款人需携手向贷款银行提交书面申请，详细阐述变更原因，并填写贷款合同变更申请表。
2. 资质审核：银行会对新借款人的还款能力、信用状况进行全面而细致的评估，要求提供个人身份证明、收入证明、资产证明等相关资料。
3. 签订新合同或补充协议：一旦审核通过，银行将拟定新的借款合同或补充协议，明确新借款人的权利和义务，双方需仔细审阅并签字确认。
4. 办理抵押变更登记：若变更涉及抵押物，需前往房地产登记管理部门办理抵押变更登记，确保抵押的合法性不受影响。
5. 履行新合同：完成上述手续后，银行将按新合同约定发放贷款，新借款人需按时履行还款义务。

二、变更还款方式

1. 了解合同规定：首先，借款人需查阅原合同中关于还款方式变更的规定，明确银行的条件和限制。
2. 提出申请：向银行提交书面申请，说明变更原因和期望的还款方式。
3. 银行审核：银行将根据借款人的还款记录、信用状况等因素进行审核，以决定是否同意变更。
4. 签订变更协议：审核通过后，双方将签订还款方式变更协议，明确新还款方式的具体内容。
5. 按照新方式还款：借款人需根据新协议规定的还款方式和计划按时还款。

三、变更贷款期限

1. 提出申请：借款人需向银行提交延长或缩短贷款期限的书面申请，说明原因及具体期限要求。
2. 银行评估：银行将对借款人的还款能力、贷款剩余本金、抵押物价值等进行重新评估。
3. 签订补充协议：评估通过后，双方将签订贷款期限变更的补充协议，明确新的贷款期限、利率调整等内容。
4. 办理相关手续：如需要，可能需重新进行抵押物评估等手续。
5. 按新计划还款：借款人需按照新的贷款期限和还款计划履行还款义务。

四、变更抵押物

1. 提出申请：借款人需向银行提出变更抵押物的申请，并提供拟替换抵押物的详细资料。
2. 抵押物评估：银行将对新抵押物进行评估，确保其价值、产权状况符合贷款要求。
3. 审核与审批：银行将对变更申请进行全面审核，并按内部流程进行审批。
4. 签订协议与办理登记：审批通过后，双方将签订变更协议，并前往房地产登记管理部门办理原抵押物的解押手续和新抵押物的抵押登记手续。

注意事项

• 在整个房贷合同变更过程中，借款人应与贷款银行保持密切沟通，详细了解各项手续和要求。
• 变更前务必仔细阅读原合同中的相关条款，确保了解变更的法律后果。
• 变更过程中可能涉及手续费等费用，借款人应提前咨询并做好准备。
• 变更后的合同内容将发生变化，借款人应严格遵守新的合同条款，按时履行还款义务。

综上所述，房贷合同变更是一个涉及多个环节和法律程序的过程。借款人应充分了解并遵守相关规定，确保变更的合法性和有效性，从而维护自身的合法权益。