面对欠了国有银行信用卡的钱暂时还不上的情况，你不必过于焦虑，但应积极采取措施应对，以确保个人信用不受损害，并逐步解决债务问题。以下是一些具体且合法的建议，希望能帮助你妥善处理这一困境：
一、及时与银行沟通协商
说明实际情况：
- 主动联系发卡银行，坦诚地说明自己面临的困难，如失业、疾病等突发状况，强调非恶意逾期，争取银行的理解与支持。
申请还款方案：
- 账单分期：将大额账单分成多期偿还，减轻每期压力，但需注意手续费成本。不同银行的分期期数和手续费率有所不同，需根据自身情况合理选择。
- 最低还款额：至少偿还账单的5%-10%（具体比例以银行规定为准），避免逾期记录，但剩余部分将计息。
- 延期还款：申请延长还款期限，获得更多筹款时间。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，在特殊情况下，银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长不超过5年。
- 个性化分期：依据前述法规，与银行协商达成个性化分期还款协议，明确欠款余额、结构、币种，还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额等关键条款。
协商减免利息和滞纳金：
- 在协商还款时，可以向银行申请减免部分利息和滞纳金，以进一步降低还款负担。虽然银行不一定会同意，但尝试沟通总是有益的。
二、制定并执行个人财务计划
梳理债务与收入：
- 全面统计信用卡欠款总额、利息及还款日期，同时评估自身收入来源与必要支出，制定切实可行的还款计划。
优化还款顺序：
- 若持有多张信用卡欠款，应优先偿还利息较高的卡片，以减少总体利息负担。
增加收入与节约开支：
- 通过兼职、副业等方式增加额外收入，用于加速还款进程。
- 审视并调整消费习惯，削减非必需开支，如减少外出就餐、购物等，将节省的资金用于偿还债务。
三、维护良好信用记录
保持沟通畅通：
- 避免失联，积极回应银行的催收电话和短信，保持开放态度，避免被视为恶意拖欠。如更换联系方式，需立即通知银行。
遵守还款协议：
- 一旦与银行达成新的还款安排，务必严格遵守，按时还款，以免协议失效并引发更严重的后果，如被银行起诉或上报逾期记录至征信系统。
四、应对法律风险
了解法律后果：
- 长期拖欠信用卡欠款可能导致银行采取法律行动，包括起诉。败诉后需承担欠款本金、利息、滞纳金及诉讼费用等。恶意透支且数额较大者，还可能面临刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
积极应对诉讼：
- 如收到银行起诉通知，应立即准备相关证据，如还款记录、沟通记录等，积极参与庭审过程，争取达成合理的解决方案。如有必要，可以寻求我的专业法律帮助。
五、考虑其他贷款渠道（备选方案）
- 在与银行协商的同时，也可探索其他合法的贷款渠道，如个人贷款、亲友借款等，用于暂时缓解信用卡还款压力。但需谨慎评估新贷款的利率与还款能力，避免陷入更复杂的债务困境。
总结与建议：面对信用卡还款难题时，关键在于积极主动与银行沟通、制定合理的还款计划、努力增加收入并节约开支、维护良好的信用记录以及妥善应对可能的法律风险。通过综合运用这些策略，你将能够更有效地管理并解决你的信用卡债务问题。如果你在这个过程中遇到任何法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。