关于信用卡利息多少算违法的问题，结论前置如下：

1. 信用卡利息的合法上限：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（虽主要针对民间借贷，但信用卡利息的合法性判断可参照其精神），以及中国人民银行的相关规定，信用卡的年利率（包括利息、违约金等所有费用）原则上不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前（假设当前LPR为3.85%）为例，四倍即为15.4%，超过此部分的利息，法律上可能不予保护，即可能被视为违法或无效。

2. 具体情境下的利息合法性：

   • 正常用卡利息：如果信用卡持卡人按照银行规定的还款期限和利率正常还款，那么所支付的利息是合法的，即使这个利率接近或略高于LPR的四倍（但需注意，实际中银行设定的信用卡利率通常远低于此上限，以维护市场秩序和消费者权益）。
   • 逾期利息与违约金：当持卡人逾期未还款时，银行会收取逾期利息和可能的违约金。这些费用的总和也不应超过LPR的四倍。如果超过，超出部分可能不被法律认可，持卡人有权拒绝支付或要求银行调整。
   • 特殊优惠或活动利率：有时银行会推出信用卡优惠活动，如低息分期等。这些活动下的利率如果低于正常利率，且未违反相关法律法规，则是合法的。

3. 法律后果与建议：

   • 法律后果：如果银行收取的信用卡利息超过法定上限，持卡人有权向银行提出异议，并要求调整利息。若银行拒绝，持卡人可以向当地银保监会或消费者权益保护机构投诉，甚至通过法律途径解决。
   • 建议：持卡人在使用信用卡时，应仔细阅读合同条款，了解利息、违约金等费用的计算方式和标准。如遇不合理收费，应及时与银行沟通，并保留好相关证据，以便在必要时维护自己的合法权益。

举例说明： 假设某银行信用卡的正常年利率为12%，而当前LPR为3.85%，四倍即为15.4%。在此情况下，该银行的信用卡利率是合法的。但如果银行在持卡人逾期后，收取的年利率（包括利息和违约金）超过了15.4%，那么超出部分就可能被视为违法，持卡人有权拒绝支付或要求银行调整。

进一步思考： 信用卡利息的合法性不仅关乎持卡人的经济利益，也影响着金融市场的稳定和公平。因此，银行在设定信用卡利率时，应严格遵守相关法律法规，确保利率的合理性和透明度。同时，持卡人也应增强法律意识，了解自己的权益和义务，合理使用信用卡，避免不必要的经济损失。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。