保险公司对车祸导致老人骨折的理赔，主要依据保险合同条款、事故责任划分及实际损失情况来确定，具体流程及要点如下：
一、理赔基本流程
报案：事故发生后，应立即向保险公司报案，说明事故时间、地点、人员伤亡情况等关键信息。
提交材料：根据保险公司要求，提交相关理赔材料，包括但不限于：
- 事故认定书（由交警部门出具）；
- 医疗证明（如诊断书、病历、医疗费用发票等）；
- 身份证明（老人及投保人的身份证、户口本等）；
- 保险合同（证明保险关系及保险责任）；
- 其他可能需要的材料（如护理费发票、误工证明等）。
审核与定损：保险公司会对提交的材料进行审核，并根据事故责任划分及保险合同条款，确定赔偿金额。
支付赔款：审核通过后，保险公司会将赔款支付至指定账户。
二、理赔要点解析
事故责任划分：
- 如果老人无责，那么对方车辆的交强险及商业三者险将承担赔偿责任。
- 如果老人有责，那么根据责任比例，老人自身的车险（如车上人员责任险）或对方车辆的保险将承担相应赔偿责任。
保险合同条款：
- 需仔细阅读保险合同，了解保险责任、免责条款、赔偿限额等关键内容。
- 特别注意骨折是否属于保险责任范围，以及是否有特定的赔偿标准或限制。
实际损失情况：
- 医疗费用：包括住院费、手术费、药费等，需提供正规医疗发票。
- 护理费：如果老人需要专人护理，可提供护理费发票或相关证明。
- 误工费：如果老人因骨折导致误工，可提供误工证明及收入证明。
- 残疾赔偿金：如果骨折导致残疾，需进行伤残鉴定，并根据鉴定结果确定赔偿金额。
三、特殊情况处理
如果保险公司拒赔或赔偿金额不足：
- 可与保险公司协商，要求重新审核或补充材料。
- 如果协商无果，可向当地保险监管部门投诉或寻求法律援助。
如果涉及多方责任或复杂情况：
- 建议及时咨询专业律师，以便更好地维护自身权益。
- 律师可以协助收集证据、准备材料、参与谈判或诉讼等。
在处理车祸导致老人骨折的保险公司理赔问题时，建议保持冷静，及时报案并提交相关材料。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。