车子在银行抵押且贷款逾期的情况下，是可以与银行协商的，但需根据具体情况采取不同策略。以下分情况详细说明：

1. 短期逾期且具备还款能力
   若逾期时间较短（如1-3个月），且您目前有稳定收入或可变现资产，建议立即联系银行说明情况，重点强调：

   • 逾期非恶意（如因临时资金周转困难）；
     
   • 提出明确的还款计划（如分期补缴、延长还款期限）；
     
   • 主动提供收入证明、资产清单等材料，增强协商可信度。
     银行通常愿意通过调整还款方式避免车辆被处置，但需注意：协商期间仍可能产生罚息或影响征信，需尽快履行承诺。

2. 长期逾期且无力全额还款
   若逾期超过3个月且短期内无法偿还全部欠款，需优先与银行协商债务重组方案，包括：

   • 延长还款期限：降低每月还款压力，但总利息可能增加；
     
   • 部分减免利息/违约金：需证明经济困难（如失业证明、医疗证明）；
     
   • 以物抵债：若车辆价值高于剩余贷款，可协商将车辆过户给银行抵债，但需注意：
     
     • 车辆需无其他抵押或查封；
       
     • 需办理过户手续并结清相关税费。
       若银行拒绝协商，可能启动法律程序拍卖车辆，此时您仍有权在拍卖前提出异议或参与竞拍。

3. 银行已启动法律程序（如起诉、查封车辆）
   若收到法院传票或车辆被查封，仍可协商但需紧急处理：

   • 申请庭前调解：向法院提交书面调解申请，说明还款意愿及方案；
     
   • 参与庭审答辩：若调解失败，需在庭审中提出合理抗辩（如利息计算错误、违约金过高）；
     
   • 执行阶段协商：即使进入执行阶段，仍可与银行协商分期履行或以其他资产抵债，避免车辆被强制拍卖。
     关键点：法律程序启动后，协商空间可能受限，需尽快委托律师介入。

行动建议：

1. 立即整理贷款合同、逾期记录、收入证明等材料；
   
2. 主动联系银行客服或贷款经理，明确表达协商意愿；
   
3. 若协商受阻，可向当地银保监会投诉或寻求法律援助；
   
4. 避免逃避沟通，否则可能加速车辆被处置。
   

温馨提示：抵押贷款逾期可能影响个人征信，建议优先保障基本生活需求后再处理债务。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。