若贷款买房时一方有逾期记录，核心结论需分情况处理，具体如下：
逾期记录已消除或影响较小
若逾期记录已超过5年（根据《征信业管理条例》，不良信用记录自不良行为终止之日起保存5年），或逾期次数少、金额小（如仅1-2次短期逾期），通常不影响贷款申请。此时需：
- 提供证明材料：如逾期是因特殊原因（如失业、疾病），可向银行提供书面说明及证明（如解除劳动合同证明、医疗单据），争取银行理解；
- 共同还款人补足：若一方信用稍差，可由另一方作为主贷人，或增加共同还款人（如父母、子女）的信用资质弥补；
- 选择对信用要求较低的银行：不同银行对逾期记录的容忍度不同，可多咨询几家银行对比政策。
逾期记录未消除且影响较大
若逾期记录仍在存续期（如近2年内有连续3次或累计6次逾期），或逾期金额较大（如信用卡透支超过限额、贷款长期未还），银行可能直接拒贷或提高贷款利率。此时需：
- 修复信用记录：尽快结清逾期欠款，并保持后续按时还款，逐步积累良好信用；
- 调整贷款方案：
- 提高首付比例：减少贷款金额，降低银行风险；
- 延长贷款期限：降低月供压力，体现还款能力；
- 接受更高利率：部分银行可能同意放贷，但会提高利率作为风险补偿；
- 考虑其他担保方式：如提供抵押物（如其他房产、车辆）或担保人，增强银行放贷信心。
逾期涉及法律纠纷（如被起诉、执行）
若逾期已导致被银行起诉或进入执行程序（如账户被冻结、列入失信被执行人名单），则几乎无法通过银行贷款审批。此时需：
- 尽快解决纠纷：与银行协商还款计划或申请调解，争取撤诉或解除执行措施；
- 等待信用恢复：纠纷解决后，需等待5年信用记录更新，或通过持续良好还款记录逐步修复信用；
- 考虑非银行渠道：如民间借贷（需谨慎评估风险）或亲友借款，但需明确约定还款条款，避免纠纷。
温馨提示：贷款买房涉及重大财产权益，建议双方在申请前共同查询征信报告（可通过中国人民银行征信中心官网或线下网点），提前评估贷款可行性。若对具体操作有疑问，可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供更详细的建议。