核心结论：未成年人开电动车被小车撞了轻伤，保险公司的赔偿需根据事故责任划分、保险类型及条款、未成年人驾驶电动车的合法性等因素综合确定，具体如下：

1. 事故责任划分是赔偿的基础

   • 交警部门出具的《交通事故责任认定书》是确定赔偿比例的关键依据。若小车全责，保险公司需在保险范围内全额赔偿；若双方均有责任（如未成年人违规驾驶），则按责任比例分担赔偿。例如，若认定未成年人承担20%责任，则保险公司仅赔偿80%的合理损失。
   • 法律依据：根据《道路交通安全法》第七十六条，机动车与非机动车驾驶人之间发生交通事故，有证据证明非机动车驾驶人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任。

2. 保险类型及条款影响赔偿范围

   • 交强险：小车必须投保的强制保险，赔偿限额为：死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元、财产损失0.2万元。无论责任如何，交强险均需在限额内优先赔偿（如医疗费、护理费等）。
   • 商业三者险：若小车投保了商业第三者责任险，超出交强险限额的部分（如伤残赔偿金、后续治疗费等）由商业险按责任比例赔偿。但需注意保险条款中的免责事项（如酒驾、逃逸等）。
   • 未成年人电动车的保险问题：若电动车被认定为机动车（如时速超25km/h），而未成年人无驾驶证，可能涉及保险拒赔或比例赔付。需结合电动车属性及保险条款综合判断。

3. 未成年人驾驶电动车的合法性影响赔偿

   • 若未成年人未达法定驾驶年龄（如电动自行车需满16周岁），或电动车属于机动车但未登记、未投保，可能被认定为违规驾驶。此时保险公司可能主张减轻赔偿责任，甚至拒赔（需以法院判决为准）。
   • 案例参考：司法实践中，若未成年人违规驾驶且存在过错，法院可能酌情减轻机动车方20%-50%的赔偿责任。

4. 赔偿项目及标准

   • 医疗费：凭票据实报实销，包括挂号费、检查费、药费等。
   • 护理费：按护理人员收入或当地护工标准计算（如住院期间需陪护）。
   • 营养费：根据医嘱或鉴定结论确定（一般每天30-50元）。
   • 交通费：凭票据赔偿合理往返费用。
   • 伤残赔偿金：若构成伤残（需鉴定），按伤残等级及当地标准赔偿（如十级伤残约为当地人均可支配收入×20年×10%）。

行动建议：

1. 立即报警并保留《交通事故责任认定书》；
2. 收集医疗票据、护理证明、交通费凭证等证据；
3. 联系小车车主及保险公司，要求出具赔偿方案；
4. 若协商无果，可向法院起诉，同时申请对电动车属性（是否为机动车）进行鉴定。

温馨提示：未成年人驾驶电动车风险较高，家长需加强监管，避免类似事故再次发生。如有进一步疑问，可直接向我咨询。