保险公司不能一概以无火灾认定书为由拒赔，是否拒赔需结合具体情况判断，以下分情况详细说明：

1. 保险合同有明确约定需提供火灾认定书的情况
   • 如果保险合同中明确约定了“被保险人申请火灾事故赔偿时，必须提供消防部门出具的火灾认定书作为理赔的必要文件”，那么在您无法提供该认定书时，保险公司有权依据合同条款拒绝赔偿。这是因为合同是双方自愿达成的协议，双方都应当按照合同约定履行各自的义务。不过，即便合同有此约定，如果您能通过其他证据充分证明火灾事故的发生以及损失情况，例如现场照片、视频、证人证言、物业报告等，且这些证据能够形成完整的证据链，足以让保险公司认可火灾事故的真实性和损失程度，那么保险公司也不能仅仅因为缺少火灾认定书就拒赔。因为保险法的原则之一是最大诚信原则和公平原则，保险公司不能不合理地加重被保险人的举证责任。
2. 保险合同未明确约定需提供火灾认定书的情况
   • 若保险合同中没有明确要求被保险人必须提供火灾认定书才能获得理赔，那么保险公司以无火灾认定书为由拒赔是不合理的。在这种情况下，您只需要提供能够证明火灾事故发生以及造成损失的相关证据即可。比如，您可以提供事故现场的监控录像，清晰地显示火灾发生的过程和起火点；或者提供邻居、物业工作人员等的证人证言，证明火灾确实发生以及火灾对您的财产造成了损害；还可以提供购买财产的发票、维修清单等，证明您因火灾遭受的实际损失金额。只要这些证据能够相互印证，形成合理的证据体系，保险公司就应当按照合同约定进行理赔。
3. 存在特殊情况导致无法取得火灾认定书
   • 有时候可能由于一些特殊原因，如火灾现场被严重破坏，消防部门无法进行准确的勘查和认定，从而无法出具火灾认定书。在这种情况下，不能简单地因为缺少认定书就剥夺您获得赔偿的权利。您需要积极收集其他能够证明火灾事故和损失的证据，并向保险公司说明无法取得认定书的原因。保险公司应当根据实际情况，综合考虑各种证据，进行合理的理赔。如果保险公司仍然无理拒赔，您可以通过法律途径维护自己的合法权益，例如向当地的保险监管部门投诉或者向法院提起诉讼。

在实际操作中，如果您遇到了保险公司以无火灾认定书为由拒赔的情况，建议您先仔细查看保险合同的条款，了解自己的权利和义务。然后，积极收集相关证据，与保险公司进行沟通和协商。如果协商无果，您可以寻求法律帮助，以维护自己的合法权益。如果您还有其他的法律问题，欢迎随时向我咨询。