元旦还款日没还款，是否算逾期，这主要取决于贷款合同或信用卡章程中的具体约定以及还款宽限期的设置。以下从不同角度为您详细分析：

1. 合同或章程约定：

   • 明确约定还款日：如果贷款合同或信用卡章程中明确规定了还款日，并且没有提及宽限期，那么元旦还款日当天未还款，即构成逾期。逾期还款可能会产生罚息、违约金，并影响个人信用记录。
   • 约定宽限期：有些贷款合同或信用卡章程中会规定一个还款宽限期，比如3天或5天。在宽限期内还款，通常不会被视为逾期。但需要注意的是，宽限期的具体天数和适用条件可能因合同或章程而异，因此务必仔细阅读相关条款。

2. 银行或金融机构的实际操作：

   • 自动扣款失败：如果设置了自动扣款，但因银行系统故障、账户余额不足等原因导致扣款失败，且未在宽限期内手动还款，那么也可能被视为逾期。
   • 人工还款延迟：如果因个人原因（如忘记还款、资金周转困难等）导致元旦还款日当天未还款，且未在宽限期内完成还款，同样会构成逾期。

3. 特殊情况下的处理：

   • 节假日影响：元旦作为法定节假日，部分银行或金融机构的还款系统可能暂停服务或处理速度减慢。但即便如此，这并不构成免除逾期责任的理由。借款人仍需在还款日前或宽限期内完成还款。
   • 不可抗力因素：如因自然灾害、战争等不可抗力因素导致无法按时还款，借款人应及时与银行或金融机构沟通，并提供相关证明材料，以争取减免逾期责任。

法律建议：

• 仔细阅读合同条款：在签订贷款合同或信用卡章程时，务必仔细阅读还款日、宽限期等相关条款，确保自己清楚了解还款要求和逾期后果。
• 设置还款提醒：为避免因忘记还款而导致逾期，建议设置还款提醒功能，如手机日历提醒、银行APP提醒等。
• 及时沟通协商：如果因特殊原因确实无法按时还款，应及时与银行或金融机构沟通协商，寻求解决方案，如申请延期还款、分期还款等。

可能后果：

• 信用记录受损：逾期还款会被记录在个人信用报告中，影响个人信用评分和信用记录。
• 产生额外费用：逾期还款可能会产生罚息、违约金等额外费用，增加还款负担。
• 法律诉讼风险：在严重逾期的情况下，银行或金融机构可能会采取法律手段追讨欠款，甚至提起诉讼。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。