年末最后一天，自己借的钱是否需要还，核心取决于借款合同或借条中约定的还款期限。以下是具体分析：

1. 若借款合同或借条中明确约定了还款期限，且该期限为年末最后一天或之前：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。因此，如果还款期限已经到期，借款人必须履行还款义务，否则将构成违约，出借人有权要求借款人承担违约责任，包括但不限于支付逾期利息、违约金等。

2. 若借款合同或借条中未明确约定还款期限：

   • 在这种情况下，出借人有权随时要求借款人还款，但应当给予借款人合理的准备时间。如果出借人在年末最后一天提出还款要求，且该要求合理（即给予了借款人足够的准备时间），则借款人应当履行还款义务。
   • 如果借款人因特殊原因无法按时还款，应当及时与出借人沟通，并协商制定新的还款计划。

3. 特殊情况下的考虑：

   • 如果借款人因不可抗力（如自然灾害、战争等）或意外事件（如突发疾病、意外事故等）导致无法按时还款，且能够提供相关证据证明其确实无力偿还，那么根据公平原则和诚实信用原则，出借人可能会考虑给予借款人一定的宽限期或减免部分债务。
   • 但这种情况下的减免或宽限并非法定权利，而是基于双方协商和出借人的自愿。

总结与建议：

• 年末最后一天是否需要还钱，主要取决于借款合同或借条中的约定。如果约定了还款期限且已到期，则必须还款；如果未约定还款期限，则出借人有权随时要求还款，但应给予合理准备时间。
• 在任何情况下，借款人都应当保持与出借人的良好沟通，及时说明自己的还款能力和意愿，并协商制定合理的还款计划。
• 如果遇到法律纠纷或无法协商解决的情况，建议及时寻求法律援助或咨询专业律师（即向我咨询），以维护自己的合法权益。