结论：网贷年利率15%是否合法，需结合借款时间、借款主体及合同条款综合判断。以下为详细分析：
一、法律对民间借贷利率的规定
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正），民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以2023年10月为例，一年期LPR为3.45%，四倍即13.8%。因此：
若借款合同成立于2023年10月及之后：
年利率15%超过13.8%的司法保护上限，超出部分不受法律保护。借款人可主张仅偿还本金及合法利息（即13.8%以内部分），超出部分无需支付。
若借款合同成立于2023年10月之前：
需参考合同成立时的一年期LPR四倍标准。例如，若合同成立于2020年8月（当时LPR为3.85%，四倍为15.4%），则年利率15%未超过上限，合法有效；但若合同成立于LPR更低的时期（如2022年1月LPR为3.7%，四倍为14.8%），则15%仍可能超出上限。
二、法律对金融机构贷款利率的规定
若网贷平台为持牌金融机构（如银行、消费金融公司等），则不受民间借贷利率上限限制，但需遵守《民法典》及金融监管规定：
合法性原则：
金融机构贷款利率需在合同中明确约定，且不得违反国家利率管理规定。若合同约定年利率15%，且未违反其他强制性规定（如欺诈、胁迫等），则合法有效。
监管限制：
部分金融机构可能受内部风控或监管要求限制，实际利率可能低于15%。但若合同明确约定且未违反法律，借款人仍需按约履行。
三、合同条款的审查要点
无论借款主体为民间借贷还是金融机构，均需审查合同条款：
利率表述：
确认合同中是否明确约定“年利率15%”，避免模糊表述（如“日息万分之五”需换算为年利率18.25%）。
费用叠加：
部分网贷平台可能通过“服务费”“管理费”等名义变相提高利率。根据《民法典》第六百八十条，禁止高利放贷，利率及费用总和不得超过法定上限。若15%已包含所有费用，则需按前述标准判断；若未包含，需叠加计算后对比上限。
逾期利率：
逾期利率通常高于正常利率，但需遵守《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条：逾期利率、违约金或其他费用总和不得超过合同成立时一年期LPR四倍。
四、法律建议
核实借款主体：
通过国家企业信用信息公示系统查询网贷平台是否为持牌金融机构。若为民间借贷，则适用民间借贷利率上限；若为金融机构，则适用金融监管规定。
计算实际利率：
使用公式计算实际年利率：
$\(
\text{实际年利率} = \frac{\text{总利息}}{\text{借款本金}} \times \frac{365}{\text{借款天数}}
\)$
若合同约定“等额本息”还款，需通过IRR（内部收益率）公式计算实际利率，避免被名义利率误导。
协商或诉讼：
示例：
假设借款1万元，年利率15%，期限1年，按等额本息还款：
若您需进一步分析具体合同或计算实际利率，可直接向我提供合同条款或还款计划表，我将为您详细解答。