消费贷款合同约定用途为购房时，合同效力需分情况讨论，核心判断标准为贷款用途是否合法合规、合同内容是否真实有效，具体分析如下：

1. 若贷款用途合法合规，合同内容真实有效，则合同有效
   根据《民法典》第143条，民事法律行为有效的条件包括：行为人具有相应民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。若消费贷款合同中明确约定用途为购房，且该用途符合当地购房政策（如购房资格、首付比例等要求），同时合同条款系双方真实意思表示（如无欺诈、胁迫等情形），则合同合法有效，双方需按约定履行义务。例如，借款人通过正规银行申请消费贷款，明确用于支付购房首付款，且银行审核通过后放款，此类合同通常有效。

2. 若贷款用途违反法律或行政法规，或合同存在虚假意思表示，则合同可能无效或部分无效

   • 违反监管规定：若消费贷款用途被监管明确禁止（如银保监会《个人贷款管理暂行办法》规定，消费贷款不得用于购房、投资等非消费领域），即使合同双方约定购房用途，该条款可能因违反强制性规定而无效，但不影响合同其他部分的效力（如还款期限、利率等条款仍有效）。
     
   • 虚假意思表示：若借款人虚构消费用途（如伪造装修合同）骗取贷款，或银行明知用途违规仍放款，可能构成“以合法形式掩盖非法目的”，导致合同整体无效。此时借款人需返还贷款本金，但利息约定可能因违法而不受保护。
     
   • 地方政策限制：部分城市对购房资金来源有特殊要求（如严禁经营贷、消费贷流入楼市），若违反此类政策，合同可能因“违背公序良俗”被认定无效。

3. 合同效力瑕疵的后果

   • 若合同部分无效（如用途条款无效），借款人仍需按实际用途返还贷款，但可能无需支付违规用途对应的利息或罚息；
     
   • 若合同整体无效，借款人需返还本金，银行可能需返还已收取的利息（若利息约定违法），同时双方可能因过错承担相应责任（如借款人欺诈需赔偿银行损失）。

建议：签订消费贷款合同时，务必确保用途合法合规，并保留用途证明（如购房合同、付款凭证等）；若银行或金融机构要求提供虚假材料，应拒绝并警惕合同风险。如有争议，可依据合同条款、资金流向、双方沟通记录等证据主张权利。具体问题可进一步向我咨询。