针对“一家五口驾车坠江身亡，车险怎么理赔”这一问题，核心结论需分情况讨论，具体如下：

1. 交强险部分
   交强险的赔偿对象是“第三者”（即本车人员、被保险人以外的人），而本车五名乘客均属于车上人员，因此交强险不承担本次事故的赔偿责任。

2. 商业车险中的“车上人员责任险”
   若车主投保了“车上人员责任险”（俗称“座位险”），则保险公司需按合同约定的保额对每位乘客进行赔偿。例如，若每个座位保额为50万元，五人合计最高可获赔250万元。
   关键点：

   • 赔偿范围包括死亡赔偿金、丧葬费、医疗费等；
     
   • 若事故存在免责情形（如酒驾、无证驾驶等），保险公司可能拒赔；
     
   • 若保额不足，超出部分需由车主自行承担或通过其他途径（如意外险）补充。

3. 乘客自身投保的意外险或寿险
   若乘客个人购买了意外险、定期寿险或终身寿险，其家属可向保险公司申请理赔。此类保险的赔偿与车险无关，可叠加赔付。例如，某乘客投保了100万元意外险，则其家属可额外获得100万元赔偿。
   关键点：

   • 需确认保险合同是否覆盖“交通意外”场景；
     
   • 部分保险可能对“自驾”或“乘坐私家车”有特殊约定，需仔细核对条款。

4. 其他潜在赔偿途径

   • 道路救助基金：若事故涉及第三方责任（如道路设计缺陷、桥梁维护不当），家属可申请道路交通事故社会救助基金或向责任方索赔；
     
   • 雇主责任险：若乘客因公务出行，雇主可能需承担部分赔偿责任（需结合具体用工关系判断）。

行动建议：

1. 立即联系保险公司报案，并保留事故认定书、死亡证明、保单等材料；
   
2. 核对所有车险及人身险保单，确认赔偿范围及免责条款；
   
3. 若对理赔金额或拒赔决定有异议，可申请调解或通过诉讼解决。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合具体保单条款和事故细节为您详细分析。