结论：针对您女朋友无缘故说贷款十万要您承担五万，不知是玩笑还是真的贷款了的情况，这需要分情况讨论，以下是从不同角度给出的分析和建议。

一、若女朋友只是开玩笑

1. 沟通确认：首先，最直接的方式是与女朋友进行坦诚的沟通，询问她提出这一要求的具体原因和背景，确认她是否真的只是开玩笑。在沟通中，可以表达自己的困惑和担忧，以及对于共同承担债务的看法和态度。

2. 理解玩笑背后的意图：有时候，人们可能会通过开玩笑的方式来试探对方的反应或者表达某种情感。因此，在确认是玩笑后，可以进一步探讨玩笑背后的意图，以增进彼此的理解和信任。

二、若女朋友真的贷款了

1. 核实贷款事实：

   • 查看贷款合同：如果女朋友真的贷款了，那么她应该有一份贷款合同。您可以要求查看这份合同，以确认贷款的具体金额、期限、利率以及还款方式等关键信息。
   • 查询征信记录：您还可以通过查询双方的征信记录来确认是否存在贷款记录。征信记录是反映个人信用状况的重要依据，其中会详细记录个人的贷款、信用卡等信用活动。

2. 分析债务承担问题：

   • 共同债务的认定：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，共同债务通常指的是夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务。如果你们并未结婚，且您并未在贷款合同上签字或事后追认，那么这笔债务通常不会被认定为共同债务。
   • 您的法律责任：由于您并未在贷款合同上签字或以其他方式表示愿意承担这笔债务，因此从法律角度来看，您没有义务承担这笔债务。当然，如果你们之间有其他的约定或者协议，那么需要按照约定来执行。

3. 应对策略：

   • 坦诚沟通：如果女朋友真的贷款了，并且希望您承担部分债务，那么您需要与她进行坦诚的沟通。在沟通中，可以表达自己的经济状况和承担债务的能力，以及对于共同承担债务的看法和态度。
   • 寻求解决方案：如果双方无法就债务承担问题达成一致意见，那么可以考虑寻求第三方的帮助，如家庭成员、朋友或者专业的法律咨询机构等。他们可以提供中立的意见和建议，帮助双方找到合理的解决方案。

三、预防措施与建议

1. 增强法律意识：在日常生活中，我们应该增强自己的法律意识，了解相关的法律法规和规章制度。这样可以在遇到类似情况时，更好地保护自己的合法权益。

2. 谨慎处理财务问题：在处理财务问题时，我们应该保持谨慎和理性的态度。不要轻易承诺承担他人的债务或者签署相关的协议和合同，以免给自己带来不必要的法律风险和经济损失。

3. 建立健康的沟通机制：在恋爱关系中，建立健康的沟通机制是非常重要的。双方应该坦诚地交流彼此的想法和感受，及时解决可能出现的问题和矛盾。这样可以避免因为误解或者沟通不畅而导致的纠纷和冲突。

最后，如果您在处理这个问题过程中遇到任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。作为专注于经济纠纷、民间借贷领域的专业律师，我将竭诚为您提供专业的法律服务。