在民间借贷中，合同的效力是受到严格法律规制的，存在多种情形会导致借贷合同被认定为无效。以下是对这些情形的详细归纳和解释：

一、套取金融机构贷款转贷

• 行为描述：借款人或出借人从银行或其他金融机构获取贷款后，并非用于自身生产经营或合法用途，而是将贷款转借给他人以谋取利益。
• 法律后果：此行为扰乱了金融秩序，损害了金融机构的合法权益，并可能增加金融风险。因此，所签订的借贷合同将被认定为无效。
• 实例：如张三从银行低息贷款后，高息转贷给李四，该借贷合同即属无效。

二、使用非法方式获取资金转贷

• 行为描述：出借人通过向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或非法吸收公众存款等方式筹集资金，然后再进行转贷。
• 法律后果：此行为严重违反了金融监管规定，破坏了金融安全和社会公共利益。因此，所签订的借贷合同同样无效。
• 实例：如王五通过非法吸收公众存款筹集资金后，转贷给赵六，该合同不具有法律效力。

三、无资质放贷人的营利性借款

• 行为描述：未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款。
• 法律后果：此行为属于非法放贷，扰乱了金融市场秩序，并可能伴随暴力催收等违法行为。因此，所签订的借贷合同无效。
• 实例：如某些个人或组织未经审批长期以放高利贷为业，此类合同均属无效。

四、明知借款用于违法犯罪活动仍出借

• 行为描述：出借人事先知道或应当知道借款人借款用于赌博、贩毒、走私等违法犯罪活动，仍然提供资金支持。
• 法律后果：此行为实际上是对违法犯罪活动的支持和帮助，违反了公序良俗和法律规定。因此，所签订的借贷合同无效。
• 实例：如甲明知乙借款用于网络赌博仍借款，此合同不受法律保护。

五、违反法律、行政法规强制性规定

• 行为描述：借贷合同中约定的内容违反了法律、行政法规的强制性规定，如借贷利率超过地方政府规定的上限等。
• 法律后果：合同的订立和履行必须遵守法律法规，违反者合同无效。超出法定利率上限部分的约定，同样无效。

六、违背公序良俗

• 行为描述：借贷行为违背了社会公共秩序和善良风俗，如高额“分手费”性质的借款，或因利息过高严重影响借款人及其家庭基本生活的等。
• 法律后果：此类借贷合同因违背公序良俗而被认定为无效。
• 实例：如甲与乙约定若乙离婚则借款，此附条件的借款合同因违背公序良俗而无效。

七、虚假意思表示的借贷

• 行为描述：借贷双方以虚假意思进行借款表示，并非真实存在借贷意图，如为逃避债务、转移财产等目的虚构借贷事实，签订虚假借款合同。
• 法律后果：此类合同因缺乏真实借贷意图而无效。

综合建议

在民间借贷中，出借人和借款人应严格遵守相关法律法规和道德规范，确保借贷行为的合法性和正当性。若合同被认定为无效，借贷双方应依法处理财产返还和损失赔偿等问题，确保双方权益得到合理保护。如遇相关法律问题，建议咨询专业律师以获取具体法律意见和帮助。