结论前置：父母有大额负债时，试图通过购买保险为孩子提供保障且确保赔偿金仅用于还债，这一做法在法律层面存在诸多限制和风险，通常难以完全实现该目的。以下从不同角度详细分析：

1. 保险金归属与债务隔离角度
   • 保险金性质：保险金是否属于债务隔离范畴，关键在于保险合同的受益人指定以及保险金的性质。如果父母作为投保人，为自己购买保险，指定孩子为受益人，在父母身故后，孩子获得的身故保险金一般不属于父母的遗产（前提是保险合同合法有效且符合相关法律规定）。根据《民法典》继承编及相关保险法规，遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，而身故保险金是基于保险合同产生的特定给付，通常不纳入遗产范围用于清偿被保险人（即父母）的生前债务。
   • 例外情况：然而，如果父母在购买保险时存在恶意逃避债务的故意，例如在已经负债累累、面临债务追讨的情况下，故意大量购买保险并将受益人指定为孩子，这种行为可能被认定为恶意转移财产。在这种情况下，债权人有权依据法律规定，请求法院撤销该保险行为，将保险金纳入父母的财产范围用于偿还债务。
2. 保险合同效力与合法性角度
   • 合法投保要求：购买保险必须基于合法的目的和真实的意思表示。如果父母购买保险的目的是为了非法逃避债务，那么该保险合同可能因违反法律强制性规定或公序良俗原则而被认定为无效。一旦保险合同被认定无效，保险公司将不承担给付保险金的责任，孩子也就无法获得相应的保障。
   • 如实告知义务：在购买保险时，投保人有如实告知的义务，包括自身的健康状况、财务状况等重要信息。如果父母在投保时隐瞒了大额负债等重要事实，保险公司有权在发现后解除保险合同，并不承担给付保险金的责任。
3. 实际操作与风险防范角度
   • 合理规划建议：如果父母确实希望为孩子提供一定的经济保障，同时考虑到自身的大额负债情况，更合理的方式是在负债之前就进行合理的财务规划和保险安排。例如，在财务状况良好时，为自己购买适当的人寿保险，指定孩子为受益人，以确保在自己不幸身故后，孩子能够获得一定的经济支持。
   • 风险防范措施：如果已经存在大额负债，父母应积极与债权人协商，寻求债务重组、延期还款等解决方案，而不是试图通过购买保险来逃避债务。同时，也可以考虑将部分资产（在合法合规的前提下）进行合理配置，以保障孩子的基本生活和教育需求，但这种配置必须确保不损害债权人的合法权益。

总结：父母有大额负债时，试图通过购买保险来为孩子提供保障且确保赔偿金仅用于还债，这一做法在法律上存在诸多不确定性和风险。建议父母在面临负债时，积极寻求合法的债务解决方案，并在财务状况良好时进行合理的财务规划和保险安排。如有任何法律疑问或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。