网贷没有正规合同并不直接等同于违法，但缺乏正规合同可能引发一系列法律问题，且若合同内容本身违法，则该合同无效。以下从多个角度进行详细分析：

一、正规合同的重要性

在网贷交易中，正规合同是明确借贷双方权利义务关系的重要法律文件。它不仅有助于保护借贷双方的合法权益，还能在发生纠纷时作为解决争议的依据。因此，签订正规合同对于网贷交易的合法性和安全性至关重要。

二、缺乏正规合同可能引发的法律问题

1. 合同效力问题：

   • 若网贷交易未签订正规合同，或合同内容存在瑕疵（如条款不明确、存在歧义等），可能导致合同效力受到质疑。在发生纠纷时，借贷双方可能因缺乏明确的合同依据而难以维护自身权益。

2. 利率合法性：

   • 正规合同中通常会明确约定借款利率。若缺乏正规合同，借贷双方可能就利率问题产生争议。若实际利率超过法律规定的上限（目前民间借贷利率司法保护上限为一年期贷款市场报价利率LPR的4倍），则超出部分的利息约定无效，借款人可能无需支付。但这也可能引发借贷双方之间的纠纷和法律风险。

3. 违约责任不明确：

   • 正规合同中通常会明确约定违约责任和争议解决方式。若缺乏正规合同，借贷双方在违约时可能难以确定各自的责任和义务，导致纠纷难以解决。

三、合同内容违法的情形

即使签订了合同，若合同内容本身违法，则该合同无效。以下是一些常见的合同内容违法情形：

1. 利率过高：

   • 如前所述，若借贷双方约定的利率超过法律规定的上限，则超出部分的利息约定无效。整个合同可能因利率违法而部分或全部无效。

2. 存在欺诈、胁迫行为：

   • 若网贷平台或出借人通过欺诈、胁迫等手段使借款人在违背真实意思的情况下签订合同，则该合同可被撤销或认定无效。

3. 资金来源不合法：

   • 若网贷平台的资金来源涉及非法集资、洗钱等违法活动，那么基于该违法资金签订的网贷合同也可能被认定为无效。

4. 违反公序良俗：

   • 若借款用途违法（如用于赌博、吸毒等违法犯罪活动），或合同条款违背社会公德、损害社会公共利益，这样的网贷合同是违法的，将被认定无效。

四、法律建议

1. 签订正规合同：

   • 在进行网贷交易时，务必签订正规合同，并确保合同内容明确、合法、合规。合同应详细约定借款金额、利率、还款方式、违约责任等关键条款。

2. 审查合同内容：

   • 在签订合同前，仔细审查合同内容，确保不存在违法条款或不合理条款。如有疑问，可咨询专业律师或相关机构。

3. 保留证据：

   • 在网贷交易过程中，妥善保留相关证据（如合同、转账记录、聊天记录等），以备不时之需。这些证据在发生纠纷时将起到至关重要的作用。

4. 及时维权：

   • 若在网贷交易中遇到纠纷或违法行为，应及时向相关部门投诉或寻求法律援助。通过法律途径维护自己的合法权益是明智之举。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。