结论：关于您提到的光大信用卡协商三年还齐，但前两年一分未还，打算第三年一次性还齐的情况，这通常不符合与银行协商的还款计划安排，可能会面临一系列法律后果和信用影响。以下从多个角度为您详细分析：

1. 协商还款计划的法律性质：

   • 当您与光大银行协商并达成一个三年还齐的还款计划时，这实际上构成了一个合同或协议。该协议明确了您还款的时间、金额和方式等关键条款。
   • 根据合同法的原则，双方应当诚实信用地履行各自的义务。如果您未能按照协议约定的时间还款，即构成违约。

2. 违约的法律后果：

   • 信用记录受损：银行会将您的违约行为报告给征信机构，导致您的信用记录受损。这可能会影响您未来申请贷款、信用卡等金融产品的能力。
   • 额外费用：银行可能会根据协议约定收取逾期利息、滞纳金等额外费用，增加您的还款负担。
   • 法律诉讼：在严重违约的情况下，银行有权通过法律途径追讨欠款，包括起诉您至法院要求还款。

3. 第三年一次性还款的可行性：

   • 银行态度：银行通常不会轻易接受这种还款方式的变更，因为这违反了双方最初达成的协议。除非您能与银行重新协商并达成新的还款计划，否则银行不太可能同意您第三年一次性还款。
   • 信用修复：即使银行同意您第三年一次性还款，您的信用记录已经受损，需要一段时间来修复。此外，银行可能会在您未来的信用评估中考虑这一违约行为。

4. 建议措施：

   • 与银行沟通：首先，您应该尽快与光大银行联系，说明您的情况并表达还款意愿。尝试与银行协商一个新的还款计划，以减轻您的还款压力并避免进一步的法律后果。
   • 制定还款计划：根据您的经济状况，制定一个切实可行的还款计划，并严格按照计划还款。这有助于恢复您的信用记录并减少额外费用。
   • 寻求专业帮助：如果您在处理信用卡纠纷方面遇到困难，可以考虑咨询专业的律师或金融顾问，以获取更具体的建议和帮助。

示例说明： 假设您与光大银行协商的还款计划是每月还款一定金额，共三年还清。但您前两年都未还款，第三年打算一次性还清。这种情况下，银行很可能会拒绝您的请求，并要求您按照原协议还款或承担违约责任。因此，与银行积极沟通并寻求解决方案是至关重要的。

进一步思考： 在处理信用卡纠纷时，诚实信用和及时沟通是关键。如果您遇到经济困难或无法按时还款，应尽早与银行联系并说明情况。通过积极协商和制定合理的还款计划，您可以避免不必要的法律后果和信用损失。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。