贷款中介通过担保公司直贷是否合法，需分情况讨论，关键在于是否符合法律法规及监管要求。以下从不同角度为您详细分析：

1. 合法情形：符合监管要求与合同约定

• 监管合规性：若贷款中介与担保公司均具备合法资质（如担保公司持有融资担保业务经营许可证），且贷款流程符合《融资担保公司监督管理条例》《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等规定（如担保公司未超出担保倍数限制、未违规收取高额费用），则属于合法业务模式。
• 合同效力：若借款人、贷款中介、担保公司三方签订的合同明确约定权利义务（如担保公司为借款人提供增信服务，贷款中介仅提供信息撮合服务），且未违反《民法典》中关于合同效力的强制性规定（如欺诈、胁迫、恶意串通等），则合同有效，业务合法。
• 典型场景：例如，借款人因资质不足无法直接从银行获得贷款，担保公司为其提供担保增信，贷款中介协助完成材料提交与流程对接，银行最终放款。此过程中，担保公司收取合理担保费，贷款中介收取合法服务费，均属合法。

2. 违法情形：存在违规操作或法律禁止行为

• 非法经营：若贷款中介或担保公司未取得相应资质（如无融资担保牌照），或超出经营范围从事业务（如担保公司直接发放贷款），可能涉嫌违反《融资担保公司监督管理条例》第六条（未经批准不得设立融资担保公司）或《刑法》第二百二十五条（非法经营罪）。
• 欺诈或误导：若贷款中介通过虚假宣传（如“包过”“低息无抵押”）诱导借款人签约，或担保公司隐瞒重要条款（如高额违约金、担保费率），可能构成《消费者权益保护法》第五十六条规定的欺诈行为，借款人可要求撤销合同并索赔。
• 资金违规流转：若贷款中介或担保公司以“直贷”为名，实际将资金用于非法用途（如套取银行信贷资金转贷牟利），可能涉嫌《刑法》第一百七十五条之一（高利转贷罪）或《防范和处置非法集资条例》第十九条（非法吸收公众存款）。

3. 风险提示与建议

• 核实资质：借款人在签约前应要求贷款中介和担保公司出示营业执照、融资担保业务经营许可证等文件，并通过国家企业信用信息公示系统、地方金融监管局官网核实其真实性。
• 审慎签约：仔细阅读合同条款，重点关注担保范围、费用标准、违约责任等内容，避免签署含“霸王条款”或模糊表述的协议。
• 保留证据：保存所有沟通记录、合同文本、付款凭证等材料，若发生纠纷可作为维权依据。
• 及时维权：如发现中介或担保公司存在违规行为，可向当地金融监管局举报，或通过诉讼、仲裁等方式主张权利。

总结：贷款中介通过担保公司直贷的合法性取决于具体操作是否符合法律法规及监管要求。建议您在办理业务时务必选择正规机构，审慎评估风险，如有疑问可直接向我咨询，我将结合具体案情为您提供专业法律意见。