企业法人有贷款时，通常是可以变更法人的，但具体流程和要求可能因贷款机构及公司情况而有所差异。以下是对此问题的详细解答：

一、法律层面分析

根据《公司法》和《市场主体登记管理条例》等相关法律法规，企业法人变更属于市场主体登记事项的变更范畴。只要符合法定的变更条件和程序，企业即可向登记机关申请法人变更登记。法律并未明确规定企业存在贷款时禁止变更法人，因此，从法律层面讲，企业法人有贷款时是可以变更的。

二、实际操作层面分析

1. 告知贷款机构：

   • 在进行法人变更前，企业必须及时通知贷款银行或相关金融机构。因为法人作为企业的主要负责人，其变更可能影响银行贷款的风险评估和后续管理。
   • 银行或金融机构通常会要求企业提供变更资料，以便对新法人的信用状况、还款能力等进行评估。

2. 合同处理：

   • 企业贷款一般基于企业资产和信用担保，法人变更不直接影响贷款合同的有效性及企业的还款义务。
   • 然而，银行或金融机构可能根据实际情况要求调整贷款合同或签订补充协议，如要求新法人签署承担还款责任的文件。

3. 工商登记变更流程：

   • 准备材料：包括变更登记申请书、股东会决议、新法人身份证明、原法人免职文件等。具体要求可能因地区而异，需根据当地工商行政管理部门的要求准备。
   • 提交申请：将准备好的材料提交至当地工商行政管理部门，经审核通过后，工商部门将为企业办理法人变更登记，并换发新的营业执照。

三、特殊限制条件

1. 贷款合同约定：

   • 如果原法人的贷款合同中存在相关限制条款，如约定在贷款未还清期间不得变更法人，企业则需遵守该约定，否则可能构成违约并承担相应责任。

2. 金融机构要求：

   • 银行或其他金融机构为保障贷款安全，可能会对企业法人的变更提出额外要求，如提前清偿贷款或提供额外担保。企业应与金融机构进行沟通协商，以满足其合理要求。

3. 公司信用和经营状况：

   • 若原法人的贷款问题已严重影响公司信用或经营状况，如导致公司被列入失信名单或面临重大法律纠纷，登记机关可能会对变更申请进行更严格的审查，甚至拒绝变更。

四、建议与注意事项

1. 谨慎操作：

   • 企业法人有贷款时变更法人需谨慎操作，确保变更程序的合法性和合规性。

2. 充分沟通：

   • 在决定变更前，企业应与贷款机构充分沟通协商，了解其对于法人变更的具体要求和流程。

3. 审查合同条款：

   • 仔细审查贷款合同条款，确保变更法人不会违反合同约定或引发不必要的法律风险。

4. 关注公司信用：

   • 关注公司信用和经营状况，避免因法人变更而引发不必要的法律纠纷或经济损失。

5. 专业咨询：

   • 如遇法律疑问或潜在风险，强烈建议咨询专业的法律顾问或律师，以获取专业的解答和规避策略。

综上所述，企业法人有贷款时变更法人虽具可行性，但需严格遵守相关法律法规，并与贷款机构及工商部门进行充分沟通。同时，注重债务承担的连续性和新法人的资格审查，以确保变更的合法性和有效性。