车祸住院的医药费保险公司并非百分百赔偿，具体赔偿比例和范围需根据保险合同条款、事故责任划分及法律规定综合确定。以下从不同角度展开分析：

1. 保险合同条款的约定
   商业保险合同中通常会明确约定赔偿范围、免赔额、赔偿比例等条款。例如，部分医疗险可能设置免赔额（如1万元以下不赔），或对非医保用药、进口器材等费用不予报销。若合同中明确排除某些项目（如整形手术、康复费用），则保险公司有权拒赔。因此，需仔细审查保单条款，确认医药费是否属于合同约定的赔偿范围。

2. 事故责任划分的影响
   根据《道路交通安全法》第七十六条，机动车发生交通事故造成人身伤亡的，由保险公司在交强险责任限额内先行赔偿；不足部分，按过错比例分担。例如：

   • 若您无责，对方全责，则对方车辆的交强险和商业三者险应全额赔偿您的医药费；
     
   • 若您部分责任（如次责），则需按责任比例（如30%）自行承担部分费用，剩余部分由对方保险公司赔偿。
     注意：交强险医疗费用赔偿限额为1.8万元（有责时），超出部分需通过商业险或责任方个人承担。

3. 医保与商业保险的衔接
   若您同时拥有社会医疗保险和商业保险，需注意：

   • 医保已报销的部分，商业险通常不再重复赔偿（需提供医保结算单）；
     
   • 商业险可能对医保未覆盖的费用（如自费药）按比例报销，但需以合同约定为准。
     

4. 特殊情形下的拒赔风险
   保险公司可能因以下情形拒赔或减赔：

   • 驾驶人存在无证驾驶、酒驾、逃逸等违法行为；
     
   • 车辆未按规定年检或保险过期；
     
   • 医药费支出与事故无直接因果关系（如治疗原有疾病）。
     

建议行动：

1. 立即向保险公司报案，并保留所有医疗票据、诊断证明、用药清单等证据；
   
2. 核对保险合同条款，确认赔偿范围及免责事项；
   
3. 若对赔偿比例有异议，可申请第三方机构（如保险公估公司）鉴定，或通过诉讼解决争议。
   

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