结论前置：车子买了保险出了意外，车主是否需要赔钱需分情况讨论，具体如下：

1. 保险责任范围内且保额充足
   若事故属于保险合同约定的赔偿范围（如交强险、商业三者险、车损险等），且损失金额未超过保险限额，则由保险公司承担全部赔偿责任，车主无需额外赔付。例如：车辆碰撞导致第三方人身伤亡或财产损失，交强险和商业三者险可覆盖合理费用；车辆自身损失由车损险赔付。

2. 保险责任范围外或免责情形
   若事故属于保险免责条款（如故意制造事故、酒驾、无证驾驶、车辆未年检等），或损失类型不在保险范围内（如车辆改装后损坏、自然灾害未投保特定险种），则保险公司拒赔，需由车主自行承担赔偿责任。例如：车主酒驾导致事故，保险公司不赔，车主需全额赔偿第三方损失。

3. 保额不足或超出部分
   若损失金额超过保险限额（如商业三者险保额50万，但第三方损失达80万），超出部分需由车主自行承担。例如：事故造成第三方死亡，赔偿总额60万，但三者险仅50万，车主需补足10万差额。

4. 车主存在过错但保险未覆盖
   若车主对事故存在过错（如未及时采取合理措施扩大损失），但保险条款未明确覆盖此类情形，保险公司可能主张按过错比例赔付，剩余部分由车主承担。例如：车辆进水后车主二次启动导致发动机损坏，车损险可能拒赔，车主需自行承担维修费用。

建议：

• 事故后立即报警并联系保险公司，保留现场证据（如照片、视频、证人信息）；
  
• 核对保险合同条款，确认事故是否属于赔偿范围及保额是否充足；
  
• 若对理赔有争议，可要求保险公司出具书面拒赔通知，并咨询律师通过法律途径解决。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的责任划分问题。