结论：网贷账户被冻结后，原则上仍可能产生逾期，但具体情况需结合冻结原因、贷款合同条款及法律规定综合判断。以下从不同角度详细分析：

一、冻结原因与逾期责任的关系

1. 因借款人违约被冻结
   若冻结是因借款人未按期还款、提供虚假资料等违约行为导致，贷款机构有权依据合同约定冻结账户。此时，冻结本身不免除还款义务，借款人仍需按原合同约定履行还款责任。若未按时还款，将构成逾期，需承担逾期利息、违约金等责任，且逾期记录可能被上报至征信系统。

2. 因贷款机构操作或系统问题被冻结
   若冻结是因贷款机构系统故障、操作失误或内部风控调整导致，且非借款人过错，则借款人无需承担逾期责任。但需注意：

   • 借款人应及时联系贷款机构核实冻结原因，要求解除冻结并恢复账户正常使用；
     
   • 若因冻结导致无法按时还款，借款人可要求贷款机构出具书面说明，避免逾期记录影响征信。

3. 因司法或行政措施被冻结
   若冻结是因法院、公安机关等司法或行政机关采取的保全、执行措施导致，借款人需配合相关程序。此时：

   • 若冻结导致借款人无法通过原账户还款，借款人应主动联系贷款机构协商替代还款方式（如线下还款、更换账户等）；
     
   • 若借款人未积极协商导致逾期，仍可能需承担部分责任，但可主张因不可抗力或情势变更减轻责任。

二、贷款合同条款的约定

贷款合同中通常会对“账户冻结”与“逾期”的关系作出明确约定，例如：

• “冻结期间仍需还款”条款：若合同约定账户冻结不影响还款义务，则借款人需按原计划还款，否则构成逾期；
  
• “冻结免除还款义务”条款：若合同约定因特定原因（如贷款机构过错）冻结账户时，借款人可暂停还款，则借款人无需承担逾期责任。
  

建议：借款人应仔细阅读贷款合同，重点关注“账户管理”“违约责任”“不可抗力”等条款，明确自身权利义务。

三、法律后果与风险提示

1. 逾期利息与违约金
   逾期后，贷款机构通常有权按合同约定收取逾期利息（通常为日利率的1.5倍）及违约金（通常为未还本金的1%-5%）。计算公式如下：

   逾期利息 = 逾期本金 × 日利率 × 逾期天数  
   违约金 = 未还本金 × 违约金比例  
   

   例如：逾期本金1万元，日利率0.05%，逾期10天，违约金比例3%，则：

   逾期利息 = 10,000 × 0.05% × 10 = 50元  
   违约金 = 10,000 × 3% = 300元  
   

2. 征信记录影响
   逾期记录将被上报至中国人民银行征信系统，影响个人信用评分。逾期超过90天可能被列为“严重逾期”，对未来贷款、信用卡申请等造成阻碍。

3. 法律诉讼风险
   若逾期金额较大或时间较长，贷款机构可能通过诉讼追偿，借款人需承担诉讼费、律师费等额外费用，且可能被强制执行财产。

四、应对建议

1. 主动沟通：冻结后第一时间联系贷款机构，核实原因并协商解决方案（如延期还款、分期还款等）；
   
2. 保留证据：保存冻结通知、沟通记录、合同条款等证据，以备后续维权；
   
3. 咨询专业律师：若冻结或逾期涉及复杂法律问题（如司法冻结、合同纠纷），可向我咨询具体应对策略。
   

总结：网贷冻结后是否逾期需结合冻结原因、合同条款及法律规定判断。借款人应优先履行还款义务，同时积极与贷款机构沟通，避免因信息不对称导致不必要的法律风险。如有疑问，可直接向我提问。