结论：在终本情况下，担保人与银行协商还完本金并解除担保，一般不需要债务人同意，但具体情形需结合担保类型、合同约定及法律规定综合判断。以下从不同角度详细分析：

一、担保类型对解除担保的影响

1. 一般保证：

   • 在一般保证中，保证人享有先诉抗辩权，即债权人必须先对债务人提起诉讼或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务后，才能要求保证人承担保证责任。
   • 若担保人与银行协商还完本金，通常意味着银行已通过法律程序对债务人进行了追偿，且债务人无法完全履行债务。在此情况下，担保人履行完保证责任后，其与银行之间的保证合同关系即告终止，无需债务人同意。

2. 连带责任保证：

   • 在连带责任保证中，保证人与债务人对债务承担连带责任，债权人可以直接要求保证人或债务人履行债务。
   • 若担保人与银行协商还完本金，同样意味着担保人已履行了其连带保证责任。此时，担保人与银行之间的保证合同关系也告终止，一般无需债务人同意。但需注意，若保证合同中有特别约定，如“担保人履行保证责任后需经债务人同意方可解除担保”等，则需遵循合同约定。

二、合同约定对解除担保的影响

• 担保合同是担保人与债权人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。若担保合同中明确约定了担保人履行保证责任后解除担保的条件或程序，包括是否需要债务人同意等，则应遵循合同约定。
• 若合同未作明确约定，则根据法律规定和担保类型来判断是否需要债务人同意。

三、法律规定对解除担保的影响

• 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿。这表明，担保人履行保证责任后，其与银行之间的保证合同关系即告终止，无需额外取得债务人同意来解除担保。
• 但需注意，若担保人履行保证责任后，与债务人之间就追偿权等产生争议，可能需通过法律途径解决。

四、实际操作中的注意事项

• 协商过程：担保人在与银行协商还完本金并解除担保时，应确保协商过程合法合规，并保留好相关证据，如还款凭证、解除担保协议等。
• 通知债务人：虽然一般不需要债务人同意，但担保人在履行完保证责任后，应及时通知债务人，以便债务人了解债务履行情况并调整其财务计划。
• 合同审查：在签订担保合同时，担保人应仔细审查合同条款，特别是关于解除担保的条件和程序等约定，以避免未来产生不必要的纠纷。

建议：若您作为担保人面临此类情况，建议先仔细审查担保合同条款，了解合同中关于解除担保的约定。同时，与银行进行充分沟通，确保协商过程合法合规。如有需要，可咨询专业律师以获取更具体的法律建议。有问题可以直接向我咨询，我会结合您具体情况提供更全面的解答。