能否理赔需根据保险合同条款、疾病性质及证据情况综合判断，具体分以下几种情形：

1. 若保险合同明确约定“等待期后确诊即赔”
   若合同中写明“等待期（如90天）后确诊合同约定的疾病即可理赔”，且发病时间在保险期内、确诊时间虽跨期但符合条款要求（如等待期后首次确诊），则通常可获赔。例如：被保险人在保险期内出现症状，但等待期后才确诊癌症，符合条款的“确诊时间”要求，保险公司应理赔。
   关键点：需严格核对合同中的“等待期”“确诊定义”条款，部分合同可能要求“首次发病且确诊”均在保险期内，此时需进一步分析。

2. 若合同要求“发病与确诊均需在保险期内”
   若条款明确“疾病需在保险期内首次发病并确诊”，而发病时间在保险期内、确诊时间已过保险期，则可能被拒赔。例如：被保险人在保险期最后一天出现症状，但确诊时间在续期前，若合同要求“发病与确诊均需在保险期内”，则可能无法理赔。
   例外情形：若能证明发病时间实际早于保险期（如通过医疗记录、证人证言等），可能争取理赔，但举证难度较高。

3. 若涉及“续期自动续保”或“宽限期”条款

   • 自动续保：若保险合同约定“到期自动续保且无需重新健康告知”，且续期保费已缴纳，则跨期确诊可能被视为续期保单的保障范围，可申请理赔。
     
   • 宽限期：若保险期满后60天内（宽限期）缴纳续期保费，期间发生保险事故（如确诊），保险公司仍需理赔。但若确诊时间超过宽限期且未缴费，则无法理赔。
     关键点：需核对合同中的“续保条款”及“宽限期”约定，避免因未缴费导致保障中断。

4. 若涉及“重大疾病保险”的“持续状态”条款
   部分重疾险条款约定，若疾病在保险期内已达到“临床诊断标准”（如持续昏迷72小时），即使确诊时间跨期，也可能被认定为保险事故。例如：被保险人在保险期内因意外陷入昏迷，持续至保险期后确诊为“植物人状态”，若合同约定“昏迷72小时即赔”，则可获赔。
   关键点：需结合合同中的“疾病定义”及“持续状态”条款分析，部分疾病可能以“症状出现时间”而非“确诊时间”作为理赔依据。

行动建议：

1. 立即核对保险合同中的“等待期”“确诊定义”“续保条款”“宽限期”等关键条款；
   
2. 收集发病时的医疗记录（如门诊病历、检查报告）、确诊时的诊断证明等证据；
   
3. 若保险公司拒赔，可先通过书面形式提出异议，要求其明确拒赔依据；若协商无果，可向当地银保监会投诉或通过诉讼解决。
   

如有具体合同条款或案件细节，可进一步向我咨询，我会结合实际情况为您详细分析。