人寿保险保单到期时若有未偿还的贷款，确实会产生一定影响，具体影响需分情况讨论：

1. 保单贷款未还对保单效力的直接影响
   人寿保险保单贷款通常以保单的现金价值为担保，贷款金额一般不超过现金价值的一定比例（如80%）。若到期未偿还贷款，保险公司通常会先从保单现金价值中扣除贷款本金及利息。若扣除后现金价值不足以维持保单效力（例如现金价值归零），保单可能会进入“失效”或“终止”状态，导致保险保障中断。此时，被保险人若发生保险事故，保险公司可能不再承担赔付责任。

2. 保单贷款未还对续期或复效的影响
   若保单因贷款未还导致失效，投保人若希望恢复保单效力（复效），通常需在规定期限内（如2年内）补缴欠缴的保费、贷款本金及利息，并可能需重新进行健康告知。若未及时复效，保单将彻底终止，投保人只能领取剩余的现金价值（若有），但会失去原有保障。

3. 保单贷款未还对信用记录的影响
   保单贷款本质属于信用贷款，若未按时还款，保险公司可能将逾期记录上报至征信系统（具体取决于保险公司与征信机构的合作情况）。这可能影响投保人的个人信用评分，进而对未来申请贷款、信用卡等金融服务产生不利影响。

4. 特殊情况下的处理方式

   • 自动垫缴功能：若保单条款中包含“自动垫缴”选项，且投保人已授权，保险公司可能会用现金价值自动垫缴到期保费及贷款利息，以维持保单效力。但垫缴部分仍需后续偿还，否则可能影响保单状态。
     
   • 减额交清：部分保单允许投保人用现金价值一次性购买较低保额的保险，从而免除后续保费及贷款偿还义务，但保障额度会相应降低。
     

建议行动：

• 若保单即将到期且存在未偿还贷款，建议提前联系保险公司，了解具体还款金额、期限及保单状态，避免因疏忽导致保单失效。
  
• 若暂时无力全额偿还，可询问是否支持部分还款或延长还款期限，以减少对保单效力的影响。
  
• 若保单已失效，需尽快评估是否值得复效，或考虑重新投保其他保险产品（但需注意重新投保可能面临健康告知、年龄限制等问题）。
  

如有进一步疑问或需要具体操作指导，可直接向我咨询，我会结合您的保单条款及实际情况提供详细建议。