信用卡个性化分期5年有利息的情况下，只要按照协议约定按时还款，就不算逾期。以下是对这一问题的详细分析：
一、个性化分期协议的基本规定
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。此协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当明确包括还款期间是否计收年费、利息和其他费用。这意味着，个性化分期协议中是否包含利息，以及利息的具体计算方式，都是由银行和持卡人在协商过程中共同确定的。
二、有利息的个性化分期是否算逾期
协议约定是关键：如果个性化分期协议中明确约定了还款期间需要支付利息，并且持卡人按照协议约定的还款金额和还款时间按时还款，那么即使存在利息，也不算逾期。因为持卡人已经按照协议履行了还款义务。
逾期定义：逾期通常指的是持卡人未按照信用卡协议或个性化分期协议约定的还款金额、还款时间进行还款。如果持卡人未按时还款，无论是否因为利息问题，都可能构成逾期。
三、可能产生利息的情况及影响
银行政策差异：不同银行对于个性化分期的政策有所不同。有些银行可能不会完全免除利息，而是根据持卡人的具体情况和银行政策，对未偿还的本金继续收取一定利息。这种情况下，持卡人需要按照协议约定的利息和还款计划进行还款。
协商结果影响：持卡人在与银行协商个性化分期时，其还款能力评估、信用状况等因素将直接影响协商结果。如果持卡人的还款能力较弱或信用状况不佳，银行可能更倾向于收取一定利息以降低风险。
对持卡人的影响：如果个性化分期协议中包含利息，持卡人需要承担额外的还款成本。这可能会增加持卡人的经济压力，但只要按照协议约定按时还款，就不会对信用记录产生负面影响。
四、建议与总结
仔细阅读协议：在签订个性化分期协议前，持卡人应仔细阅读协议内容，特别是关于利息、还款金额和还款时间的条款，确保自己能够理解和接受。
评估还款能力：持卡人应评估自己的还款能力，确保能够按照协议约定的还款计划按时还款。如果还款能力有限，可以与银行进一步协商，争取更优惠的还款条件。
保持沟通：在还款过程中，如果持卡人遇到任何困难或问题，应及时与银行沟通，寻求解决方案。避免因为沟通不畅或忽视问题而导致逾期等不良后果。
总之，信用卡个性化分期5年有利息的情况下，只要按照协议约定按时还款，就不算逾期。持卡人应仔细阅读协议内容，评估自己的还款能力，并保持与银行的沟通，以确保还款过程的顺利进行。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。