在民间借贷中，利息的合法性及计算方式是一个核心问题，它直接关系到借贷双方的权益保护。以下是对民间借贷利率合法性的详细解答：
一、民间借贷合法利率的基准
民间借贷的合法利率范围以合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为上限。这一规定来源于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，是判断民间借贷利率是否合法的重要依据。LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布，具体数值会随时间变化，因此，在签订借贷合同时，双方应明确合同成立时的LPR数值，并据此计算合法利率上限。
二、不同情况下的利率处理
未约定利息或约定不明的情况：
- 若借贷双方未约定利息，或自然人之间对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。这意味着，在没有明确约定利息的情况下，借款人无需支付利息。
- 对于非自然人之间的借贷，若利息约定不明，法院将结合合同内容、交易方式、交易习惯及市场报价利率等因素确定利息。这种情况下，法院会综合考虑多种因素来合理确定利息。
约定利息的情况：
- 民间借贷的合法利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若出借人请求借款人按合同约定利率支付利息，且利率未超过LPR四倍，法院应予支持；超出部分则不予保护。
- 需要注意的是，对于2020年8月20日之前受理的案件，原规定中年利率24%以内的利息受保护，24%至36%为自然债务区，超过36%的部分无效。但这一规定已不适用于2020年8月20日之后的新案，新案应统一以LPR的四倍为上限。
三、实际案例说明
以张三向李四借款为例，假设双方在2023年5月1日约定年利率为18%，而当时一年期LPR为3.7%。根据法律规定，司法保护的利率上限为14.8%（3.7%×4）。因此，若李四起诉要求按18%计息，法院通常只会支持14.8%的利率，超出部分将不被保护。
四、法律建议与注意事项
- 在签订借贷合同时，双方应明确约定利率，并确保其不超过LPR的四倍，以保障合同的合法性和有效性。
- 出借人和借款人都应关注LPR的变化，以便及时调整借贷利率，确保符合法律法规的要求。
- 避免“砍头息”等不合规行为，即借款利息不得预先在本金中扣除。若预先扣除，应按实际借款数额返还借款并计算利息。
- 如遇利率纠纷，建议及时咨询专业律师，通过法律途径解决争议，维护自身合法权益。
综上所述，民间借贷的合法利率范围以LPR的四倍为上限，双方在签订合同时应严格遵守这一规定，以确保借贷行为的合法性和安全性。