保险车祸赔偿的给付对象需根据具体保险类型及事故责任来确定，并非固定给车主或乘车人。以下是详细分析：

1. 交强险与商业第三者责任险：

   • 这两类保险主要保障的是因车辆使用过程中发生事故，导致第三方（即非车上人员）遭受人身伤亡或财产损失时的赔偿责任。
   • 若事故中乘车人受伤，且该乘车人不属于保险合同中约定的免责范围（如故意行为等），则乘车人有权向保险公司主张赔偿，赔偿金通常直接支付给乘车人或其法定继承人，而非车主。
   • 若事故造成其他车辆或行人受损，赔偿金同样支付给受损方，与车主或乘车人无直接关系（除非车主或乘车人同时也是受损方）。

2. 车上人员责任险：

   • 此险种专门保障车辆使用过程中，因事故导致车上人员（包括驾驶员和乘客）遭受人身伤亡时的赔偿责任。
   • 若事故中乘车人受伤，且该事故属于保险责任范围，则乘车人有权根据保险合同约定向保险公司主张赔偿，赔偿金通常支付给乘车人或其法定继承人。
   • 车主作为被保险人，在事故中若也受伤，同样有权根据保险合同获得赔偿。

3. 车辆损失险：

   • 此险种主要保障车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸等保险事故造成的损失。
   • 赔偿金通常支付给车主，用于修复或更换受损车辆。
   • 若乘车人因车辆损失导致个人物品受损，且该物品属于保险合同约定的保障范围，乘车人可能需通过其他途径（如个人财产保险）主张赔偿，而非直接从车辆损失险中获得赔偿。

总结与建议：

• 保险车祸赔偿的给付对象取决于保险类型及事故责任。
• 乘车人在事故中受伤时，应根据所购保险类型及保险合同约定，向保险公司主张赔偿。
• 车主在事故中若也受伤或车辆受损，同样有权根据保险合同获得相应赔偿。
• 建议车主及乘车人在购买保险时，仔细阅读保险合同条款，了解保险责任范围及赔偿流程，以便在事故发生时能够及时、有效地维护自身权益。

如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。