结论前置：两年前信用卡逾期已还清是否影响主贷，取决于逾期情况的严重程度、逾期记录是否已消除以及贷款银行的审核标准。若逾期轻微且记录已消除，影响较小；若逾期严重或记录未消除，则可能显著影响贷款审批。
逾期情况的具体分析
轻微逾期：
- 如果两年前的信用卡逾期时间短（如不超过30天）且次数少（如1-2次），这种偶尔的短期逾期通常被视为非恶意逾期。在已还清欠款的情况下，对当下贷款的负面影响相对较小。银行在综合评估还款能力和信用状况时，可能不会将此类轻微逾期作为主要的负面因素。
严重逾期：
- 若两年前出现过连续逾期超过90天或累计逾期次数较多（如连续3次或累计6次）的情况，即使已经还清欠款，银行仍会高度警惕。严重逾期反映出过去在信用管理方面的重大问题，银行可能会认为申请人具有较高的违约风险，从而影响贷款审批。
逾期记录的影响
记录未消除：
- 根据《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或事件终止之日起计算。如果逾期记录自还清欠款之日起未满5年，该记录将一直显示在征信报告上，对贷款审批产生不利影响。银行在审核贷款时，会查看申请人的征信报告，逾期记录可能成为拒绝贷款或提高贷款利率的理由。
记录已消除：
- 若逾期记录已超过5年并被从征信报告中删除，理论上不会因这条已消除的记录直接影响贷款审批。但部分银行可能通过其他渠道了解过去的信用情况，如内部数据库或第三方信用评估机构，因此仍需谨慎对待。不过，在大多数情况下，已消除的逾期记录不会成为贷款审批的障碍。
银行的审核标准差异
大型国有银行：
- 审核标准通常较为严格，对信用记录要求较高。即使两年前的逾期记录已还清，银行仍可能进行详细评估，并可能影响贷款审批结果。例如，银行可能要求申请人提供更高的资产证明、提高贷款利率或直接拒绝贷款申请。
小型商业银行或金融机构：
- 贷款审批相对灵活，会综合考虑申请人的整体情况。对于两年前的逾期记录，如果其他方面表现良好（如收入稳定、负债较低等），银行可能会给予一定的宽容度。但也可能在贷款利率、贷款额度等方面进行调整，以反映申请人的信用风险。
建议与总结
- 谨慎使用信用卡：避免逾期等不良行为，维护良好的信用记录。
- 及时还清欠款：如不慎逾期，应尽快还清欠款，以减少对信用记录的负面影响。
- 查询征信报告：在申请贷款前，建议查询个人征信报告，了解自身信用状况。如发现逾期记录未消除或存在错误，应及时向征信机构提出异议并申请更正。
- 选择合适的贷款机构：根据不同银行的审核标准，选择合适的贷款机构进行申请。如信用记录存在瑕疵，可优先考虑贷款审批相对灵活的小型商业银行或金融机构。
综上所述，两年前信用卡逾期已还清是否影响主贷是一个复杂多变的问题，需要根据具体情况进行综合判断。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。