农村信用社贷款或信用卡还款的逾期判定，通常以合同约定的还款日次日为起始点，未在约定还款日足额还款即构成逾期。具体分析如下：

1. 合同约定优先
   农村信用社的贷款或信用卡还款期限，均以借款合同或信用卡章程中的明确约定为准。若合同约定每月5日为还款日，则6日起未还款即视为逾期；若约定为“到期日后3日内还款”，则第4日起未还款构成逾期。
   法律依据：根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

2. 宽限期规则
   部分农村信用社可能提供1-3天的还款宽限期（需以合同约定为准），宽限期内还款不视为逾期，但需支付可能产生的滞纳金或利息。若超过宽限期仍未还款，则正式计入逾期记录。
   实务建议：即使存在宽限期，也建议尽量在约定还款日前完成还款，避免因系统处理延迟或金额不足导致意外逾期。

3. 逾期后果

   • 信用记录受损：逾期信息将上报央行征信系统，影响个人信用评分，后续贷款、信用卡申请可能受阻。
     
   • 罚息与违约金：需按合同约定支付逾期利息（通常为正常利率的1.5倍）及违约金。
     
   • 催收与诉讼：长期逾期可能面临电话催收、上门催收，甚至被起诉至法院，资产可能被查封、冻结。

若您已发生逾期或担心逾期风险，可直接向我咨询具体应对方案，包括协商还款、征信异议申请等法律途径。