结论：老公贷款40万无力偿还，一般情况下不会直接导致老婆的银行卡被冻结，但存在特定情形下可能被冻结。以下从不同角度进行分析：
一、贷款性质与责任承担
个人贷款：
- 如果老公是以个人名义申请的贷款，且贷款合同中明确约定为个人债务，那么该债务应由老公个人承担。在此情况下，银行或贷款机构无权直接冻结老婆的银行卡。
共同贷款：
- 如果老公和老婆共同申请了贷款，或者贷款合同中明确约定了老婆为共同借款人或担保人，那么老婆对该债务负有连带责任。在老公无力偿还贷款的情况下，银行或贷款机构有权要求老婆承担还款责任，并可能采取法律手段，包括冻结老婆的银行卡等财产，以保障其债权。
二、法律程序与财产保全
诉讼程序：
- 如果银行或贷款机构选择通过法律途径追讨债务，它们需要向法院提起诉讼，并获得法院的判决或裁定。在诉讼过程中，如果银行或贷款机构认为有必要，可以向法院申请财产保全措施，包括冻结被告的银行账户等财产。但这一程序需要法院的审查和批准，并非银行或贷款机构单方面可以决定。
财产保全的范围：
- 即使法院批准了财产保全申请，冻结的范围也通常限于被告的财产。如果老婆并非贷款合同的当事人，且没有证据表明其财产与贷款债务有关，那么法院一般不会冻结老婆的银行卡。
三、特殊情形下的风险
恶意转移财产：
- 如果老公在贷款后恶意将财产转移至老婆名下，以逃避债务，银行或贷款机构在发现后可能会向法院申请撤销该转移行为，并可能要求冻结相关财产，包括老婆的银行卡。
夫妻共同财产的认定：
- 在某些情况下，即使贷款是老公个人名义申请的，但如果贷款资金用于了夫妻共同生活或共同经营，那么该债务可能被认定为夫妻共同债务。在此情况下，银行或贷款机构在追讨债务时，可能会要求老婆承担部分或全部还款责任，并可能采取法律手段冻结其财产。
四、法律建议
了解贷款合同条款：
- 老婆应仔细了解贷款合同的条款，特别是关于债务承担和担保责任的部分，以明确自己的法律地位和责任。
保留相关证据：
- 如果老婆认为贷款债务与自己无关，应保留相关证据，如贷款申请时的资料、资金流向证明等，以备不时之需。
及时咨询专业律师：
- 如果面临银行或贷款机构的追讨或法律诉讼，老婆应及时咨询专业律师，了解自己的法律权益和应对策略。
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