网贷和信用卡多年未还，确实有可能被作为坏账处理，但具体是否构成坏账，以及后续的法律后果，需分情况讨论：
一、坏账的定义与认定
坏账，在金融领域，通常指的是债务人长时间未履行还款义务，且债权人认为收回该笔款项的可能性极小或无法收回的债务。对于网贷和信用卡欠款，如果长时间未还，且债权人（如银行、网贷平台）经过多次催收无果，确实有可能将其认定为坏账。
二、网贷多年未还的情况
法律后果：
- 网贷平台可能会将欠款人的信息上报至征信系统，影响欠款人的个人信用记录。
- 网贷平台有权通过法律途径追讨欠款，包括但不限于起诉欠款人至法院，申请强制执行等。
- 如果欠款金额较大，且欠款人拒不履行还款义务，甚至可能构成犯罪（如拒不执行判决、裁定罪），面临刑事处罚。
坏账处理：
- 网贷平台在多次催收无果后，可能会将该笔欠款作为坏账处理，进行核销。但这并不意味着欠款人无需还款，网贷平台仍保留追讨欠款的权利。
- 即使作为坏账处理，欠款人的信用记录仍会受到严重影响，未来在申请贷款、信用卡等金融服务时可能会遇到困难。
三、信用卡多年未还的情况
法律后果：
- 银行会通过电话、短信、邮件等多种方式进行催收，甚至可能委托第三方催收机构进行追讨。
- 如果欠款金额较大，且长时间未还，银行有权起诉欠款人至法院，申请强制执行。
- 欠款人可能面临被列入失信被执行人名单的风险，影响其出行、消费等日常生活。
坏账处理：
- 银行在多次催收无果后，也可能会将该笔信用卡欠款作为坏账处理。但同样，这并不意味着欠款人无需还款。
- 银行仍保留追讨欠款的权利，且欠款人的信用记录会受到严重影响。未来在申请信用卡、贷款等金融服务时，可能会因为不良信用记录而被拒绝。
四、综合建议
- 主动沟通：如果确实存在还款困难，建议欠款人主动与网贷平台或银行沟通，说明情况，寻求延期还款、分期还款等解决方案。
- 履行还款义务：无论欠款金额大小，欠款人都应尽力履行还款义务，避免法律后果的进一步恶化。
- 关注信用记录：欠款人应关注自己的信用记录，及时了解自己的信用状况，避免因为不良信用记录而影响未来的金融服务申请。
如果您在网贷或信用卡还款方面遇到任何问题，或者担心自己的欠款会被作为坏账处理，欢迎直接向我咨询。我会根据您的具体情况，为您提供专业的法律建议和解决方案。