欠信用卡20万还不上，是否会坐牢取决于具体情况。以下是从不同角度进行的详细分析：

一、可能会坐牢的情况（构成信用卡诈骗罪）

1. 恶意透支的定义与构成要件：

   • 以非法占有为目的：这包括明知没有还款能力而大量透支、肆意挥霍透支资金、透支后逃匿或改变联系方式逃避催收、抽逃转移资金隐匿财产逃避还款、使用透支资金进行违法犯罪活动等情形。
   • 欠款金额达标：恶意透支数额在五万元以上不满五十万元的，应认定为“数额较大”。欠款20万已达到此标准。
   • 经银行催收不还：银行通过有效方式催收两次后，持卡人超过三个月仍未还款。

2. 法律责任：

   • 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。若情节严重，如数额巨大或有其他严重情节，刑罚将更重。

3. 实际案例与警示：

   • 实践中，已有因恶意透支信用卡而被判刑的案例。例如，某持卡人因恶意透支信用卡数十万元，被法院以信用卡诈骗罪判处有期徒刑，并处罚金。这警示我们，信用卡透支需谨慎，恶意透支将面临法律制裁。

二、一般不会坐牢的情况（民事纠纷）

1. 民事纠纷性质：

   • 如果持卡人因经济困难或其他客观原因（如突发重大疾病、失业、生意失败等）导致暂时无法偿还信用卡欠款，且不存在恶意透支等情形，那么这通常属于民事纠纷范畴。

2. 法律责任与后果：

   • 在这种情况下，银行可能会通过民事诉讼的方式要求欠款人偿还欠款。若欠款人败诉且拒不执行生效判决，可能会被列入失信被执行人名单，并面临一系列限制措施（如冻结银行账户、查封财产等），但不会直接导致坐牢。

3. 应对建议：

   • 持卡人应积极与银行沟通，说明自身情况，表达还款意愿，并尝试协商制定合理的还款计划。同时，持卡人也可以考虑向亲朋好友借款或通过变卖闲置资产等方式筹集资金，以偿还部分或全部欠款。

三、综合建议与指导

1. 主动沟通与协商：

   • 无论面临何种情况，持卡人都应尽快与银行协商还款计划，避免情况进一步恶化。通过积极沟通，持卡人可以争取到更宽松的还款条件，如分期还款、延期还款等。

2. 增强法律意识：

   • 持卡人应了解信用卡使用的相关法律法规和风险提示，确保合规使用信用卡。避免恶意透支、套现等违法行为，以免触犯法律。

3. 寻求专业帮助：

   • 如果持卡人确实无法按时还款或面临法律纠纷，可以寻求专业律师的帮助。律师可以提供法律咨询、代理诉讼等服务，帮助持卡人维护自身权益。

总结来说，欠信用卡20万还不上是否会坐牢取决于具体情况。若持卡人因客观原因暂时无法偿还且积极沟通还款，则一般不会坐牢；但若被认定为恶意透支且构成信用卡诈骗罪，则将面临刑事责任。因此，建议持卡人务必重视信用卡还款问题，及时与银行沟通并寻求解决方案。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。